Метод 6 кувшинов

Что такое правило 4 конвертов и кому оно в состоянии помочь

Как и любое правило, оно имеет свои плюсы и минусы. Согласно отзывам, эффективность правила 4 конвертов – главное его преимущество. К тому же вам придется потратить всего 10–20 минут своего времени для планирования семейного бюджета на целый месяц. Все расходы больше не нужно будет рассчитывать и оформлять в таблицу, определять дебет и кредит. Все максимально просто и удобно.

Само правило выглядит следующим образом.

Шаг 1. Сначала необходимо определить весь ваш доход за месяц.

Сюда можно включать зарплату, проценты от вкладов, субсидии и все дополнительные доходы. В итоге получится сумма, которой вы распоряжаетесь в течение месяца.

Шаг 2. 10 процентов от общего дохода – та сумма, которую советуют откладывать финансисты.

Эти сбережения будут являться для вас подушкой безопасности. Эти деньги можно во что-то инвестировать, например открыть вклад. Можно откладывать и меньший процент, если ваш доход на данный момент небольшой, – главное, чтоб эту операцию вы проделывали каждый месяц. В дальнейшем вы можете ориентироваться на вашу зарплату и увеличивать эту сумму.

Шаг 3. Необходимо вычесть все обязательные платежи.

Сюда входит квартплата, кредит, оплата связи, абонементы, расходы на интернет. Если вы имеете долги на данный момент, внесите их в пункт «долги» к основным платежам. Помните, что крупные суммы лучше отдавать частями, чем не отдавать совсем.

Шаг 4. Последний шаг правила 4 конвертов: сумму, которая у вас останется, разделите на 4 части, каждую из которых рекомендуется тратить только в течение одной недели.

Получившиеся суммы рекомендуется доставать только тогда, когда придет время их тратить. Основное правило – нельзя тратить средства из следующего конверта, даже если деньги закончились раньше, чем ожидалось.

При использовании этого правила в ведении семейного бюджета влезть в долги практически невозможно. А если такое вдруг случится, то сумма не будет слишком большой.

Метод четырех конвертов подходит кому угодно, а особенно людям, которые:

• желают научиться копить средства. У многих не получается рассчитать сумму, которую необходимо откладывать, а кто-то просто не приспособлен к накопительству;
• не могут грамотно распределить свои ежемесячные расходы. В результате этого в конце месяца семье приходится экономить, а при худшем исходе и бедствовать, ведь основная часть денег расходуется в первые две недели;
• склонны брать средства в долг. Часто люди думают так: нет денег – их можно занять. Благодаря правилу четырех конвертов, вы можете экономить и не переживать о нехватке денег в семье. Также это хороший способ отдать все свои долги, хотя бы по частям.

Сначала у вас могут возникать определенные проблемы в правильном распределении денег. Потерпите, даже если вам кажется, что стоит взять некоторую сумму из последующего конверта. Пройдет совсем немного времени, и вы научитесь рационально использовать ваши средства.

К слову сказать, делить деньги можно не только на 4 конверта. Суть метода останется неизменной, если вы поделите средства на 3 части (по 10 дней), или 5 (по 6 дней). Выходит, что метод 4 конвертов помогает вам придерживаться правил формирования своего бюджета:

• планирование сбережений и резервов;
• своевременная оплата обязательных расходов помогает избежать долгов;
• возможность при экономном расходе средств поощрить себя тратами, не вошедшими в ваши планы.

Метод 50-30-20

Метод тоже довольно простой и ориентирован на тех, кто хоть немного может держать себя в руках:

1.      50% дохода необходимо откладывать на повседневные нужды. Что сюда входит, мы уже рассказывали.

2.      30% дохода необходимо тратить на себя, включая развлечения, спорт, отпуск, шоппинг и все прочее. Согласитесь, если не откладывать деньги на себя, то может пропасть мотивация, и в один день вместо того, чтобы отложить средства на черный день, вы захотите пойти в ресторан.

3.      20% дохода — это ваши сбережения на черный день, инвестиции или же деньги на погашение долгов. 

Каждый метод имеет свои преимущества, но подходит не каждому. Например, если вы часто сталкиваетесь с финансовыми трудностями, то лучше не пользоваться методом четырех конвертов, так как не исключены ситуации, что к субботе вы уже останетесь без денег. В этом случае вам больше подойдет метод шести кувшинов, он позволит отслеживать и сдерживать траты. Если вы умеете контролировать себя, но хотите больше систематизировать свои расходы и начать откладывать средства, то вам подойдет метод 50-30-20. 

Пробуйте разные варианты и выбирайте тот, который позволяет вам оптимизировать траты лучше всего. Помните, вы ведете бюджет не ради самого бюджета, а для того, чтобы сократить ненужные расходы. 

Если же единственная причина, по которой к концу месяца у вас нет денег, в низкой зарплате, попробуйте найти дополнительные источники дохода или поговорите с вашим начальником о повышении.

Что такое кешбэк и зачем банки возвращают нам деньги

В вопросе оплаты товаров и услуг карта выгоднее наличных из-за кешбэка — это процент, который банк возвращает вам в конце месяца с покупок, оплаченных картой.

Банки, конечно, не сошли с ума, чтобы просто так отдавать нам свои деньги. Чтобы понять, откуда он берется, нужно учитывать, что в покупке, оплаченной картой, участвуют три героя: вы, продавец и банк, который перемещает деньги с вашего счета на счет продавца.

В основном банки возвращают 1–3 % на сумму платежей и предлагают несколько категорий повышенного кешбэка. «Тинькофф», например, возвращает 1 % со всех платежей, а также предлагает раз в три месяца выбрать три категории, с которых будет повышенный кешбэк в 5 %: это могут быть аптеки, развлечения, рестораны, автомобили, транспорт, книги и много чего еще.

Скажем, в январе я выбрала категорию «автоуслуги», потому что скоро планирую пройти дорогостоящий техосмотр и собираюсь получить 5 % от его цены обратно на карту. Подгадывать нужные категории мне помогает мой бюджет, в котором крупные покупки (5 % от которых часто оказывается существенной суммой) запланированы на месяцы вперед. Банки же не дураки и не подсовывают выгодные именно вам категории повышенного кешбэка, поэтому для выгодной крупной покупки полезно подождать, пока «карусель» предложения дойдет до нужного вида товаров.

Альфа-банк предлагает разные карты с одной (или двумя) категориями повышенного кешбэка. Например, карта Cash Back позволяет получать 10 % на АЗС, 5 % в кафе и ресторанах и 1 % на все остальные покупки.

Райффайзенбанк обещает вернуть до 3,9 % за любые покупки — правда, баллами, которые можно потратить только по каталогу вознаграждений. Такое условие делает их кешбэки недостаточно ликвидными. Куда лучше, если вознаграждение за покупки — это пополнение текущего счета реальными деньгами.

ВТБ заплатит вам от 1 % до 2,5 % в зависимости от суммы покупок: до 15 000 — 1 %, до 75 000 — 2 %, свыше 75 000 — 2,5 %. К карте можно подключить различные опции, например, 10 % за категорию «Авто» или «Рестораны». Мультикарта ВТБ стала лучшей банковской картой 2017 года по версии «Банки.ру», потому что она представляет собой монстра Франкенштейна, сшитого из дебетовой, кредитной и зарплатной карты одновременно. По ней можно ежемесячно менять одну из многих опций вроде повышенного кешбэка, повышенного дохода по счетам и вкладам и много еще каких.

Куда записывать семейный бюджет

Теперь осталось определиться, как вести семейный бюджет физически. Все эти расчеты нужно куда-то записывать, и тут тоже можно выделить несколько вариантов:

1. Записывать доходы и расходы в тетрадку. Старый и проверенный способ, но не самый удобный. Я считаю, что вести тетрадь доходов и расходов семьи — вариант только для тех, кто только начинает вести семейный бюджет.
2. Таблица семейного бюджета в Excel. Учет личных финансов в Excel — это уже более продвинутый способ, особенно если вы знаете, как этой программой пользоваться и как создавать таблицы с формулами. В противном случае, можно найти и скачать готовый шаблон семейного бюджета Excel. Использование Google Docs только упростит задачу, так как работать с расчетами могут несколько человек одновременно с разных ПК.
3. Специальные программы и приложения для семейного бюджета. Этот способ не требует от вас глубоких знаний офисный программ, но позволяет всегда держать ваш семейный бюджет под рукой. Достаточно запустить нужную программу на ПК или приложение на смартфоне, и вы сразу можете просмотреть статистику семейных затрат, сделать запись о выпитом кофе или походе в кино. Так вы точно ничего не забудете.

Все варианты имеют право на существование. По сути, каждый выбирает то, что ему удобнее. Я могу описать эти три способа подробнее, с примерами таблиц расходов и обзорами программ. Если интересно, пишите.

Зачем копить деньги

Деньги – инструмент, который создаёт благополучную жизнь не только сейчас, но и в будущем. Правильное управление бюджетом и накопление – шанс повлиять на перспективы, а не зависеть от государства, экономики, работодателя или случайных обстоятельств.

1. Чтобы иметь «подушку безопасности»

Копите на случай кризиса. Тогда увольнение с работы, поломка автомобиля, заболевший зуб или другая неожиданная проблема не станут катастрофой.

Когда покупка джинсов со скидкой воспринимается, как возможность потратить оставшиеся деньги на еду в службе доставки, то откладывать на «чёрный день» – сложно. Если он наступает, приходится влезать в кредиты или занимать у друзей. Личная экономика усложняется, ведь из-за долгов увеличивается список обязательных расходов.

2. Чтобы создать прибавку к пенсии

Чем раньше вы начнёте копить деньги на старость, тем больше будет сумма к моменту увольнения с последней работы. Если каждый день откладывать хотя бы 100 рублей, через 40 лет у вас будет 1,46 млн рублей. Конечно, инфляция изменит реальную стоимость этих денег, но инвестиционные инструменты помогут защититься от неё и увеличивать капитал.

3. Чтобы инвестировать

Эта цель пересекается с предыдущей. Инвестиции в ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые инструменты – возможность копить и приумножать. Заставляя сохранённые деньги работать, к 50-60 годам вы соберёте такой капитал, который позволит уйти на пенсию как можно раньше и жить за счёт пассивного дохода.

4. Чтобы инвестировать в себя

Инвестировать в себя – значит оставаться востребованным. Получайте новые навыки и развивайте текущие: учите английский, повышайте квалификацию, изучайте бизнес-инструменты или другую специальность.

Сегодня фронтенд-разработчик – одна из самых нужных профессий, но, возможно, через 10 лет интерес к ним сократится из-за появления ботов и сервисов-конструкторов «сделай сам».

5. Чтобы дать детям образование

Традиционная университетская система образования теряет актуальность. Но само образование необходимо как никогда. За полезные знания приходится хорошо платить. Независимо от того, что вы выберете для ребёнка: государственную академию, частный университет или онлайн-обучение, потребуются деньги.

Что такое семейный бюджет и зачем его вести

В наше время многие живут от зарплаты до зарплаты, а некоторым не хватает дохода, и она идут занимать у друзей, соседей и родственников. Такие люди никогда не ответят на вопрос, сколько они тратят в месяц. Также многие из них погрязли в кредитах, которые набрали на ненужные вещи. И если подвести под этим черту, то таких людей в России очень много. Они абсолютно не умеют управлять своими деньгами, поэтому деньги управляют ими. Все можно исправить, если подойти к этому вопросу грамотно.

В этом сможет помочь семейный бюджет — это такой документ, где все приходы денежных средств и их расходы расписаны по пунктам.

Сегодня любая современная семья имеет мечту:

• путешествия по разным городам и странам;
• выучить ребенка и обеспечить его жильем;
• купить квартиру или построить коттедж;
• купить дачный участок;
• купить машину
• жить на пенсии, а не существовать и мн.др.

Но вот некоторым все вышеперечисленное удается осуществить, а другие продолжают сидеть и плакать, жалуясь на маленькую зарплату и нехватку денег.

У нас в семье главный мечтатель — жена, а я ей в этом помогаю. Но ни я, ни она не работаем в Газпроме. У нас есть цель и мы потихоньку к ней идем, поэтому с деньгами у нас личные счеты. Мы уже достаточно давно забыли про фразы типа «Нет денег», «Мало получаем» и т.д. Единственное что нам помогает – это вести семейный бюджет. Благодаря планированию, учету и тотальному контролю своих финансов, вы сможете создать подушку безопасности, ездить в отпуск и начать инвестировать.

Метод «6 кувшинов»

«А что, если вместо конвертов складывать деньги в кувшины, и тем самым изобрести новый способ как экономить и копить деньги?» – спросит кто-то. Нечто общее у этих методов есть, однако есть и различия. Так, автор метода и он же автор книги «Думай как миллионер. 17 уроков состоятельности для тех, кто готов разбогатеть» Харв Экер предлагает свою систему структурирования доходов и расходов .

Автор предлагает распределять ежемесячный доход в следующих пропорциях:

• 55% – текущие расходы.
• 10% – отдых и развлечения.
• 10% – образование и саморазвитие.
• 10% – крупные покупки.
• 10% – инвестиции.
• 5% – подарки и благотворительность.

Важный момент заключается в том, чтобы ни в коем случае не перекладывать деньги из кувшина в кувшин, а тратить их лишь целевым образом. То, что вы отложили на образование и саморазвитие, не должно «перекочевать» на отдых и развлечения. А то, что предусмотрено для инвестирования, не должно тратиться на текущие нужды.

Таким образом, Харв Экер считает правильным копить деньги в формате инвестиций. Инвестиции, сделанные сегодня, при удачном стечении обстоятельств принесут доход завтра. И этот новый доход можно будет распределить по вышеописанной схеме, предусмотрев 10% для новых инвестиций. Как делать инвестиции и куда инвестировать – это отдельная тема, выходящая за рамки сегодняшнего материала.

В контексте темы сбережений хотелось бы поделиться одной важной идеей из бестселлера «Думай как миллионер». Автор считает, что ни в коем случае нельзя копить… на «черный день»! Мысли материальны, и если мы регулярно возвращаемся в своих размышлениях к тому, как будем выживать в «черный день», таковой обязательно наступит [Х

Экер, 2015]. Это, в целом, логично: нужно же как-то применить на практике все то, что вы продумали, спланировали и даже обеспечили финансово…

Вместо «черных дней» лучше думать о чем-то приятном. Допустим, копить на мечту. Мечта тоже у каждого может быть своя. Главное, чтобы мечта была и чтобы вы могли внятно изложить, о чем же вы, собственно, мечтаете. Мало сказать «я мечтаю стать богатым», нужно определить для себя сумму, которая в вашем понимании эквивалентна богатству.

Мало мечтать отдохнуть на Мальдивах, нужно подсчитать, какая сумма вам нужна для такого отдыха. Для этого следует уточнить стоимость авиабилетов, проживания в выбранном вами отеле, накладные расходы и собственно расходы на отдых в том формате, в котором вы собрались отдыхать на Мальдивах. Если в планах экскурсии, стоит понимать, сколько экскурсий вы «одолеете» за пару недель отдыха и сколько в среднем стоит каждая.

Если вы хотите обойти все рестораны и перепробовать все местные блюда, вам стоит представлять средний чек посещения ресторана. А также запастись заранее лекарствами от кишечных расстройств, потому что их пища весьма специфична и не все наши люди ее переваривают в самом прямом смысле этого слова. Оптимальным вариантом будет спросить в аптеке, какие именно лекарства следует взять с собой в теплые страны, и заранее изучить инструкцию к ним, чтобы болезнь не застала вас врасплох.

Примеры можно привести абсолютно любые. Самое главное, чтобы ваша мечта была представлена в исчисляемых единицах. Если пока такой однозначной мечты, на что копить, нет, вы можете просто помечтать накопить определенную сумму.

Накопить 100 и более тысяч рублей

Если суммы недостаточны, на ваш взгляд, просто распределите по конвертикам более крупные купюры, например так (полугодовой вариант с 50 конвертами): 500, 520, 550, 570, 600, 620, 630, 650, 670, 700, 720, 730, 750, 770, 800, 820, 830, 850, 870, 900, 920, 930, 950, 970, 1 000, 1 100, 1 200, 2 000, 2 100, 2 150, 2 200, 2 300, 2 500, 2 600, 2 700, 2 800, 2 900, 3 000, 3 100, 3 150, 5 000, 5 100, 5 200, 5 300, 5 400, 5 500, 5 600, 5 700, 5 800.

Итого 103 220 рублей за полгода. И так далее. Напомним, что суммы на конвертах могут быть самыми разнообразными, какие вам подходят по доходам и какие не жалко положить в конверт в неделю.

_{Источник статьи: This Genius Hack Will Help You Save Over $5,000 in One Year}

Метод 50/30/20

Суть данного метода накоплений в том, чтобы половину дохода тратить на базовые нужды, примерно треть – на развлечения и все, что доставляет вам удовольствие от жизни, и 20% откладывать в качестве сбережений. Так советует поступать психолог и финансовый консультант Алекса фон Тобель .

Она считает, что бюджет не должен быть синонимом лишений. Бюджет предназначен для достижения важных финансовых целей, а еще для того, чтобы наслаждаться заработанными деньгами. Распределение средств по методу 50/30/20 позволит эффективно копить деньги без ущерба для обычной жизни.

Алекса фон Тобель является основательницей онлайн-сервиса LearnVest, который содержит огромный массив финансовой информации, помогает американским гражданам повысить уровень своей осведомленности в финансах, научиться управлять своими деньгами и делать сбережения .

Показательно, что она начала свой бизнес, когда все, в основном, бизнес сворачивали, а именно в мировой кризис 2008-2009 годов. Алекса уже известна определенному кругу наших сограждан по участию в московском форуме «Деньги будущего», проходившем в 2014 году.

Кстати, она считает, что финансовая грамотность и основы финансового планирования нужны абсолютно всем людям. И было бы логично, если бы финансовые дисциплины преподавали во всех школах и вузах . Но пока об этом остается только мечтать и следовать советам Алексы.

В числе прочего, она советует «когда все идут в одну сторону, идти в другую». Возможно, это не столько про сбережения, сколько о том, как не потратить лишнее. Например, когда все в панике бегут скупать «растущие» доллары. Однако, как мы уже знаем, перестать тратить деньги на ерунду уже может приблизить нас к финансовому благополучию.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале – каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления вашего бюджета, может быть использована для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Выделите несколько минут каждый день, чтобы записывать свои расходы, вместо того, чтобы откладывать их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете составить бюджет для своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы делите наличные для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придётся прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в какой-либо категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Комментарии специалистов

«Для того, чтобы не впадать в крайности: вообще не вести никакого учета или, наоборот, тщательно учитывать расходы с подробным разбиением на статьи, предлагаем внедрить метод 5 конвертов» – СДМ Банк.

«При планировании бюджета возможны две крайности: вообще не вести никакого учета либо, наоборот, тщательно учитывать расходы с подробным разбиением на статьи. В результате одни люди не могут даже примерно назвать сумму своих ежемесячных трат, а другие ходят по краю нервного срыва, решая, в какую же категорию отнести чашку кофе для бизнес-партнера: в «расходы на бизнес-ланч» или в «карьерный рост» – Наталья Смирнова, финансовый советник.

Администрация сайта благодарит Ксению Никитину за помощь в подготовке данной публикации.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео по данной теме:

https://youtube.com/watch?v=8sRllYGGBlE

Техника достижения целей – Заключи договор с собой

Есть так же интересная техника достижения целей: «Заключи договор с собой». Вы письменно прописываете все цели семейного бюджета, лимиты по каждой статье затрат. А также прописываете ответственность за исполнение договора. Определяете санкции, штрафы в случае нарушения, награждение в случае выполнения – положительное подкрепление.

Правильно определить важные цели можно путём наблюдения и фиксации ваших затрат хотя бы за 2-3 месяца. На основании этого формируете статьи своего бюджета.

Знаете, как интересно играть с самим собой! И как сложно нарушить договорённости, ведь на кон поставлено уважение к самому себе за выполнение своих же собственных решений!

Домашняя бухгалтерия онлайн

На просторах интернета есть немало программ, предлагающих ведение домашней бухгалтерии в виртуальном режиме. Для этого не нужно ничего скачивать и осваивать, достаточно выйти в сеть и найти подходящий сайт.

Важно! Как правило, такие ресурсы предлагают бесплатно только набор базовых функций — за остальные придётся доплачивать.

Хорошим вариантом является составление бюджета онлайн в Гугл. Чтобы начать использование программы, понадобится зарегистрировать аккаунт. Недостатком онлайн-бухгалтерии считается безопасность, ведь никто не может гарантировать полную конфиденциальность данных, размещённых в интернете. К тому же при технических неполадках на сервисе информация может попросту исчезнуть.

Инструменты личного бюджета

Вот список лучших инструментов для ведения личного бюджета:

№1. мед

Мы выбрали Honeydue как один из лучших инструментов для ведения личного бюджета для пар, потому что он помогает вам управлять деньгами вместе с партнером. Вы можете связывать учетные записи, настраивать информацию, которой вы делитесь, и обсуждать деньги через приложение. Уведомления предупреждают вас о предстоящих счетах или о том, что вы или ваш партнер превышаете предварительно установленные категории бюджета.

Плюсы

• Бесплатно ежемесячно
• Выберите, сколько информации об учетной записи будет доступно
• Автоматически классифицировать транзакции
• Оповещения о перерасходе средств и напоминания о счетах

Минусы

• Только iOS, Android (без настольного приложения)
• Финансовая безграмотность
• Немногие функции отчетности позволяют просматривать общую картину.

Honeydue фокусируется на совместном общении, чтобы помочь парам управлять финансами. Honeydue упрощает обмен финансовой информацией, позволяя вам отвечать на транзакции вашего партнера с помощью смайликов. Вы можете агрегировать информацию о связанной учетной записи, чтобы увидеть все отдельные и совместные транзакции.

№2. PocketGuard

Мы выбрали PocketGuard как один из лучших инструментов личного бюджета для студентов, потому что он позволяет им сразу увидеть, сколько денег им нужно потратить. Его отслеживание целей имеет интуитивно понятную круговую диаграмму, которая помогает даже начинающим бюджетникам. Его бесплатные функции отлично подходят для студентов.

Плюсы

• Все функции бесплатны
• In My Pocket мгновенно показывает доступные наличные деньги.
• Умные алгоритмы экономят деньги.

Минусы

• Бесплатная версия ограничивает категории и цели
• В платном приложении есть реклама.
• Ограниченные возможности отчетности

Простой интерфейс PocketGuard и круговые диаграммы упрощают составление бюджета и отслеживание расходов для студентов колледжей. In My Pocket снижает риск овердрафта, всегда показывая доступные деньги для трат.

№ 3. каждый доллар

Мы выбрали EveryDollar как один из лучших инструментов для семейного ведения личного бюджета, потому что вы можете создать бюджет менее чем за 10 минут. Он распределяет каждый доллар, но упрощает процесс для семей. Он синхронизируется между устройствами, чтобы каждый мог видеть расходы.

Плюсы

• Создано экспертом по личным финансам Дэйвом Рэмси
• Предлагает 14-дневную бесплатную пробную версию
• Синхронизация устройств в реальном времени

Минусы

• Бесплатная версия требует ручных транзакций.
• Годовая плата составляет 130 долларов.
• Ручная классификация транзакций

EveryDollar идеально подходит для семей, которые хотят вести бюджет вместе, не платя ежемесячную плату. Он позволяет распределять каждый доллар, который вы тратите, и предоставляет настраиваемый шаблон для составления бюджета.

№4. Альберт

Albert — один из лучших инструментов личного бюджета для экономии денег, поскольку он упрощает и автоматизирует составление бюджета. Инструмент отслеживает расходы, выявляет свободные деньги и переводит их в цифровой кошелек. Вы можете снимать свои сбережения в любое время и получать ежегодные денежные бонусы с помощью дебетовой карты Albert.

Плюсы

• Smart Savings поможет вам легко сэкономить деньги.
• Автоматически зарабатывайте 0.10% на сбережениях или до 0.25% с помощью Genius.
• Инвестируйте из приложения

Минусы

• Нет загрузки
• Поддержка по телефону недоступна
• Мало бюджетных ресурсов

Альберт создает автоматический бюджет для отслеживания ваших расходов. Мгновенно увидеть ваши доходы, счета и остатки наличных денег. Вы также можете просматривать прошлые бюджеты или транзакции в виде круговой диаграммы.

В чем сила?

Метод Конвертов» – один из простейших и самых эффективных методов контроля над расходами. Но сила метода не в этом. Сила метода в ВАС. Метод конвертов – это только инструмент. Только вы решаете, будет ли он работать для вашей семьи или нет. Только вы решаете, будете вы что-то менять в вашей жизни или нет. Ни этот метод, никакой другой не будет работать без воли, самомотивации и дисциплины.

Список всех подкастов — здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

  Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

   подпишитесь на мои новости здесь
   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

ADD_THIS_TEXT

На чём не нужно экономить

Семейный бюджет — это оптимизация доходов и расходов, а не сохранить свои деньги нетронутыми. Не нужно экономить на:

• здоровье. Болезнь может начать прогрессировать, а ее терапия с каждым днем будет становиться дороже;
• оплате счетов. Так как могут начать капать проценты, и потом выйдет себе дороже;
• покупке дешевой одежды или обуви. Такие вещи низкого качества быстро приходят в негодность, и придется идти в магазин покупать новые. Как говорится: «скупой платит дважды». Лучше купить качественное, и на долго.
• развлечениях. Мы живем один раз и без этого никуда. Элементарно съездить в отпуск отдохнуть и зарядиться позитивной энергией.

На этом мы завершим. Теперь вы знаете, что такое семейный бюджет, как его вести и для чего он нужен. Мы надеемся, что эта публикация вам понравилась и была полезной.

Почему метод эффективен

Выбрав метод кувшинов в качестве системы ведения вашего бюджета, вы очень скоро привыкнете укладываться в рамки и не бояться непредвиденных расходов. Разделить средства на шесть категорий предельно просто и быстро. Единственную сложность представляет определение величины кувшина № 1 – здесь нужно скрупулезно все подсчитать и ничего не упустить. На все остальные расходы установленных пропорций вполне достаточно, особенно учитывая то, что бытовую технику, например, вы обновляете не каждый месяц, праздники также бывают не каждый месяц и т.д.

Правило 6 кувшинов поможет вам избавиться от кредитов. Часто мы покупаем в кредит ту или иную вещь, потому что хотим получить ее здесь и сейчас. Многие банки предлагают систему рассрочки. Это тот же кредит, только проценты уже заложены в цену товара. Переплата за купленный таким способом компьютер будет высока, а техника, как известно, быстро устаревает. Используя данное правило 2-3 месяца, вы сможете спокойно взять средства на покупку такой техники из кувшина № 4 и не переплачивать банкам.

Как составить семейный бюджет

бесплатные программы и приложения

• Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
• Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
• Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов

Ставьте цели и учитесь экономить на неважном

• Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
• В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
• Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

• зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
• заработок главного советника («жена»);
• проценты по вкладам;
• пенсия;
• социальные пособия;
• подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Графа переменных расходов:

• продукты;
• медицинское обслуживание;
• траты на машину;
• одежда;
• оплата за газ, свет, воду;
• личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детский сад;
• развлечения;
• расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя».

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Приложения для ведения заметок

Вы можете использовать обычное приложение для создания заметок, установленное практически на всех современных смартфонах, или же самостоятельно скачать программу, которая нравится лично вам. Создайте список со всеми необходимыми вам статьями бюджета, а затем рядом с каждым из пунктов записывайте, сколько вы потратили на совершение тех или иных покупок.

При этом важно для каждого сегмента бюджета установить лимит, который нельзя превышать. Когда вы достигли этой максимальной суммы, рядом с конкретной статьей бюджета нужно поставить специальную отметку, сообщающую вам, что в этом месяце вы больше не можете тратить деньги на этот пункт вашего списка

Данный способ помогает активно следить за своими расходами и наблюдать то, как они растут каждый день.