Составляем личный финансовый план на 2022 год👍

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов:

благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров

В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки:

невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Как контролировать свои деньги и счета

Существует множество удобных инструментов, которые помогут вам управлять своим бюджетом. В том числе несколько планировщиков, приложений и электронных таблиц, доступных для людей, заинтересованных в управлении деньгами. Тем не менее, обычный лист бумаги и ручка тоже позволят это сделать. Начните контролировать бюджет, выясняя, сколько денег вы зарабатываете и тратите в месяц, вы должны быть очень честны в отношении этих чисел, чтобы получить желаемый результат.

Сбор квитанций и поиск заявлений о банковских операциях за последний месяц демонстрируют ваши повторяющиеся расходы. Вы должны сложить вместе квитанции из разных категорий, таких как аренда, коммунальные услуги, стоимость проживания, досуг и т. д. Хорошо когда вы понимаете, что тратите меньше, чем зарабатываете, иначе вам нужно планировать, где сократить. Всегда полезно погасить долги и ссуды как можно раньше, но по крайней мере вы должны не отставать от своих ежемесячных платежей.

Как только вы узнаете о своих расходах, можно начать устанавливать бюджет. Не будьте слишком строги к себе и выделяйте разумные суммы расходов и сбережений, потому как легче встретить реалистичные и возможные цели чем наоборот. При этом постарайтесь отложить как можно больше своих денег на черный день. Даже если в некоторые категории расходов нелегко вписаться, поскольку ежемесячные суммы могут отличаться, их списание в бюджет поможет вам оставаться в курсе того, на что были потрачены ваши деньги.

Категории плана экономии могут быть разделены на строгие разделы с подробной историей расходов по всем параметрам, таким как еда, автомобиль и коммунальные услуги. С другой стороны, финансы можно разделить на более общие категории, такие как постоянные издержки, инвестиции, сбережения и развлечения. Расставьте категории таким образом, чтобы вам было удобно. Будьте ответственны и не забывайте выделять достаточное количество времени для регулярной работы с вашим бюджетом и используйте имеющееся программное обеспечение и инструменты для создания планов расходов.

Школа семейных финансов «Деньгин»

Деньгины — настоящая судьбоносная фамилия, поэтому все настроены серьезно и хотят развивать свой проект очень долго.

Школа семейных финансов Деньгин’s научит вас управлять личными и семейными финансами.

Тренинги и мастер-классы
Детские курсы
Материалы для финансового развития

Просто и доступно о финансах, экономике и предпринимательстве на простых примерах из повседневной жизни.

Онлайн формат для молодых мам о том, как воспитать финансово грамотных и развитых детей. В каком возрасте начинать, как отвечать на сложные вопросы, нужно ли сначала финансового прокачать себя, а потом ребенка. Авторский материал и личный опыт Анны Деньгиной.

Сущность личных финансов

Сразу хочу начать с того, что под «личными финансами» мы с вами будем подразумевать все то, что так или иначе связно с нашими денежными средствами. В эту категорию мы отнесем наличку, дивиденды, получаемые от открытого банковского депозита, проценты по кредитам, сбережения, зарплату, расходы на покупки и так далее.

Что дает ведение личного бюджета?

Чтобы вы понимали, насколько важно выработать у себя привычку вести учет бюджета, уметь составлять личный финансовый план онлайн, предлагаю вашему вниманию такой перечень преимуществ, которые вы получите, когда научитесь распоряжаться деньгами:

Вы сможете структурировать свои расходы и доходы, чтобы понимать, на что тратится большая часть средств и из чего состоит ваш доход в целом. Четкая структура и статистика – это прекрасная возможность найти прорехи в ваших финансах.
Имея представление о структуре расходов, вы с легкостью сможете их оптимизировать, заметить ненужные или чересчур большие траты и устранить их. Попробуйте сократить траты на самые увесистые категории расходов или замените дешевыми аналогами. Или же, напротив, сократите количество мелких трат. Сэкономленные деньги вы сможете потратить на вещи, которые раньше были вам недоступны – поездку за границу, покупку нового автомобиля, ремонт квартиры или инвестицию.
Чтобы узнать свое будущее, вам будет достаточно проанализировать финансы. Имея четкое представление о доходах и расходах, вы сможете планировать свой бюджет, откладывать свободные деньги на депозит или покупку акций.
Наглядность учета поможет вам лучше понять ваше финансовое положение. Взглянув на графики, отражающие изменения вашего капитала, вы в считанные минуты проведете сравнительный анализ расходов и доходов по месяцам, выясните, сколько денег у вас остается в конце расчетного периода и в каких активах они у вас хранятся.

Академия финансовой грамотности

Финансы это не только про деньги. Деньги или богатство нужны для того, чтобы иметь возможность жить полной, насыщенной и яркой жизнью, чтобы разделять ее со своими близкими и любимым людьми. У вас нет задачи тратить всю жизнь на зарабатывание денег.

Цель преподавателей — разумно использовать знания о финансах для лучшей жизни и бОльших возможностей как для себя, так и для своей семьи, детей. Ведь так здорово иметь возможность радовать близких сюрпризами и подарками, ездить в путешествия в комфорте и удобстве, обеспечить детям лучшее образование, а родителям — счастливую старость. Все это становится возможным и реальным для каждого, если грамонто подходить к своим финансам через призму своих целей и ценностей жизни!

Для кого курс?

Семейные пары
Офисные сотрудники
Родители
Предприниматели
Фрилансеры
Студенты

Планируйте меню на месяц

Если идея готовить каждый вечер не дает вам покоя, составьте меню на месяц, чтобы сделать это менее пугающим. Преимущество планирования питания на весь месяц заключается в том, что вы можете нарезать продукты или готовить блюда партиями. Такой подход также облегчает процесс покупки продуктов и гарантирует, что вы будете меньше тратить продуктов, поскольку вы, скорее всего, используете все купленные ингредиенты, пока они еще свежие.

В качестве альтернативы можно воспользоваться сервисом планирования меню, таким как eMeals или PlateJoy, чтобы полностью избавиться от необходимости делать покупки и готовить. Эти сервисы позволяют выбирать рецепты и отправлять список необходимых ингредиентов в местный продуктовый магазин для быстрого получения. Однако эти услуги стоят денег, поэтому вам нужно оценить стоимость и определить, вписывается ли она в ваш бюджет.

Основы финансовых инвестиций

Но в этой статье мы начнём с основ финансовых инвестиций, т.к. если Вы только начинаете постигать финансовую грамотность то, скорее всего, у Вас появятся новые вопросы, т.к. детальное толкование будет построено на использовании специальных терминов и аббревиатур. Но сущность финансовых инвестиций можно рассмотреть на примере простых житейских ситуаций, не демонстрируя свою учёность знанием особенностей ПИФов, ПАММ-счетов и прочих фьючерсов на фоне волатильности.

Например, Вы имеете уровень дохода, который обеспечивает все Ваши потребности и создаёт остаток свободных финансовых ресурсов. Если Вы эти деньги будете хранить под матрасом, то лишь сохраните их, не получив дохода, т.е. хранение денег в «матрас-банке» не является финансовыми инвестициями. А можно эти же деньги использовать для приобретения акций и облигаций – эти инвестиции будут приносить Вам невысокий, но стабильный доход, при минимальном риске.

В казино можно удвоить свои финансы, а можно лишиться всего, до последней копейки, т.е. возможность высокого дохода сочетается с высокой степенью риска. Подобно игре в казино, в процессе осуществления финансовых инвестиций совершаются сделки с высокой степенью доходности и риска, они называются спекулятивными. Получается, что финансовые инвестиции похожи на азартные игры? – Да, получается, но если знать правила и инструменты финансовых инвестиций, то риски будут минимальными.

Не следует отождествлять инвестирование и спекулирование. При финансовых инвестициях на длительный срок, Вы обеспечиваете себе высокую вероятность дохода при минимальном риске, а при краткосрочных спекулятивных сделках, вероятность потерь выше, чем вероятность дохода.

Правило 4

Планируйте расходы и доходы

Одна из важнейших составляющих не только управления финансами, но бизнеса в целом – это бюджет. Многие начинающие предприниматели, не понимают, что можно бюджетировать без потока клиентов и множества статей расходов. Однако не иметь финансовый план и самую общую финансовую модель бизнеса, то же самое, что делать бизнес без цели. Проанализируйте рынок, ваши возможности на старте, сделайте прогноз доходов и расходов и начните вести бизнес согласно этому прогнозу. Ваш самый первый прогноз, наверняка окажется ошибочным и потребует пересмотра очень скоро. Это не страшно. В первое время, ваши прогнозы будут требовать регулярных корректировок, однако со временем, вы нащупаете рынок и научитесь управлять рычагами бизнеса так, чтобы финансовые планы выполнялись. Компания, которая научилась хорошо планировать и выполнять свои планы, устойчива на рынке; ей гораздо проще получить инвестиции или кредит на развитие.

Кроме этого не забывайте о крупных тратах, которые могут ожидать вас в будущем. Это касается налогов и отложенных обязательствах. Помимо ведения бюджета отмечайте важные финансовые события в платежном календаре.

Поддержите траты

Еще один способ помочь вам ограничить свои расходы и привести финансы в порядок – это “пост”, когда вы перестаете тратить деньги по своему усмотрению в течение определенного периода времени.

Часто это месячные периоды сокращения расходов, когда исключения делаются только для основных категорий расходов, таких как еда, транспорт и постоянные счета.

Если вы готовы жить как минималист в течение короткого периода времени, примите этот вызов, чтобы пополнить свой расчетный счет, изменить свои привычки и оценить то, что вам нужно, а не только то, что вы хотите. Этот опыт может даже навсегда изменить ваше отношение к деньгам.

Правила операций с финансами

Определив своё место в финансовой табели о рангах, усвоив градацию финансовых потоков, если Вы планируете стать инвестором, то должны неукоснительно соблюдать основные правила операций с финансами:

Проанализируйте свои финансовые потоки. Если Вы планируете в будущем стать финансово независимым с помощью инвестиций, то необходимо систематизировать и проанализировать свои активы и пассивы. Всё просто: актив – это всё, что приносит доход, пассив – это все статьи расходов. Например, сдавая квартиру в аренду, Вы получаете деньги и зачисляете это в актив, а все платежи за квартиру – это пассив. Итогом этой работы должна быть достоверная ежемесячная информация о наличии финансов, расход финансов и планируемые расходы на следующий месяц и год.
Всегда соблюдайте положительный финансовый баланс «По одёжке протягивай ножки» – это, как раз, об этом, т.е. живите по средствам. Помните, чем больше Вы имеете денег, тем легче их потерять, таков парадокс. А всё потому, что при значительных капиталах и инвестициях, приходится (не всегда обоснованно) делегировать значительную часть полномочий финансовым советникам, которые имеют свои критерии доходов и расходов. Финансовая отчётность – это то, что приведёт Вас к финансовой свободе, если у Вас есть железное правило – заниматься этим лично, постоянно и неукоснительно.
С каждой удачной финансовой сделки не менее 10% откладывайте на инвестиции и только после этого планируйте расходы. Вы, наверное, слышали о золотом правиле, которому тысячи лет: «Сначала заплати себе» – это оно и есть – 10% на финансовые инвестиции.
Диверсифицируйте свои активы (бизнес-проекты по различным отраслям, финансовые инвестиции в различные виды ценных бумаг и т.д.), т.е. это аналог народной мудрости не хранить все яйца в одной корзине. Таки да, в мире не существует абсолютных гарантий сохранности Ваших финансов, в наше неспокойное время могут обанкротиться банки с высоким рейтингом, а Ваши счета по любому поводу могут заблокировать.
Не принимайте необдуманных решений об инвестировании. Если на Вас оказывается давление принять незамедлительное решение и не дают время на обдумывание предложения, то откажитесь от него. Акцент на влияние эмоций и жадности при принятии инвестиционных решений, как правило, фигурируют в мошеннических финансовых схемах. Мне приходилось читать и иные рекомендации – принимать быстрые решения, потому что финансовые сделки бывают весьма быстротечны и можно потерять шанс обогатиться (читай предыдущее предложение). Быстрые решения можно принимать только в одном случае – если у Вас есть достаточный опыт и Вы в деталях знакомы с объектом инвестиций.
Не инвестируйте больше, чем готовы потерять. Любые финансовые инвестиции – это риск, если Вам предлагают более высокие проценты – это плата за риск. Всегда соблюдайте правило разделения финансов при инвестировании. Для инвестиций можно использовать только рабочие финансы, т.е. Вы имеете право рисковать только этими финансами. Это правило распространяется на все виды инвестиций – финансовые и реальные, любое инвестирование сопряжено с риском. Всегда следуйте этому правилу, т.к. в финансовом мире гораздо больше ловушек, чем Вы можете себе представить.

Что сейчас делать с рублями?

Предлагаю рассмотреть два варианта развития событий — базовый и пессимистичный. Начнём с первого

| Базовый сценарий

Ужесточения санкционной риторики не будет. Но и отмены уже введенных ограничений в ближайшей перспективе тоже не будет. Несмотря на все трудности для экономики, текущий подход Банка России и правительства РФ к стабилизации инфляции даст свои плоды, и со временем инфляционные ожидания начнут снижаться. После двузначного роста цен в этом году Банк России прогнозирует снижение инфляции до 8% в 2023 году и до 4.8% в 2024-м.

| Куда инвестировать в таком случае

Веря в базовый сценарий (постепенное снижение инфляции без дополнительного давления санкций), оптимальный портфель должен будет состоять из вкладов, акций, ОФЗ, корпоративных облигаций и недвижимости.

При таком сценарии курс рубля может стабилизироваться, долговые инструменты позволят зафиксировать хорошую доходность, а акции станут мощным драйвером роста портфеля (если использовать текущую точку входа).

Ставить цель

Денежную энергию нужно привлекать на конкретную цель, а не просто ради того, чтобы стать богатым. Учитесь концентрироваться не на самих деньгах, а на цели: если вам нужно 2 миллиона — то для чего? Чтобы закрыть кредит? Концентрируйтесь на закрытии кредита, а не на сумме долга.

Если мечтаете о двухэтажном доме за городом с открытой летней верандой, не думайте о стоимости его строительства или покупки. Не мечтайте получить необходимую сумму — намеревайтесь стать хозяином дома. Если давно хотите открыть собственную творческую студию, но денег не хватает — направьте фокус внимания на саму студию — представьте, какими будут интерьер и вид из окна.

Многие совершают одну и ту же ошибку: фокусируются на том факте, что денег для осуществления мечты нет. И их действительно нет

Направьте внимание на цель, двигайтесь к ней — и тогда деньги, которые выступают атрибутом цели, придут на ее реализацию

«Прежде всего необходимо двигаться к своей цели, тогда деньги приложатся автоматически — как сопутствующий атрибут»

Кредиты и займы

Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.

В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.

Опрос: Сколько у вас источников дохода?

В цифровую эру получить новую профессию не проблема. В интернете доступно множество обучающих курсов, которые позволят обрести дополнительную специализацию. Например, можно выучиться на дизайнера, интернет-маркетолога, копирайтера или программиста. Новая специальность поможет найти дополнительный заработок через интернет и работать в качестве фрилансера (без постоянного посещения офиса заказчика).

Найти новую более высокооплачиваемую работу – тоже не проблема. Если вы уверены в своих силах и считаете себя профессионалом, то можно смело рассылать свое резюме в крупные компании. Если сомневаетесь в своей компетенции, то лучше пройти дополнительное обучение и расширить свой профессионализм. Настоящим профессионалам всегда хорошо платят.

С открытием своего дела не стоит спешить. Необходимо заранее рассчитать все риски и составить четкий финансовый план. Если будущий бизнес связан с текущей наемной работой, то можно попытаться выделить и возглавить отдельное направление на вашем предприятии, а затем масштабироваться (создать собственную обособленную компанию). Так вы разделите риски со своим работодателем, получите опыт и будете в курсе всех особенностей данного бизнеса.

Брокеры и ценные бумаги

В последнем абзаце появились упоминания о брокерах и управляющих компаниях в сочетании со словами «платить комиссию». Всё просто – заниматься финансовыми инвестициями, формировать инвестиционный портфель можно через управляющую компанию или самостоятельно, но через посредника – брокера имеющего лицензию, оплата услуг производится в виде комиссии. Брокер обеспечивает доступ к торгам на рынке ценных бумаг, который называется фондовым. За свои услуги брокер получает комиссионное вознаграждение, начисляемое как процент с оборота, чем выше оборот, тем меньше процент комиссии.

Инвестируя свои финансы в ценные бумаги, Вы должны иметь представление об их видах, достоинствах и недостатках. Более 100 лет назад ценные бумаги были действительно бумагами, с красочными узорами и картинками, в настоящее время их обращение осуществляется в электронной форме, экономя финансы эмитента и инвестора. Но, как и столетие тому назад, ценные бумаги бывают двух видов: долговые и долевые. Долговые – это аналог депозита: финансы даются в долг, чтобы через какое-то время инвестор получил их обратно с оговоренной прибылью. Долевые бумаги дают инвестору право на участие в прибыли в зависимости от финансового вклада. К долговым инструментам относятся векселя и облигации. Вексель – это аналог долговой расписки, по нему инвестор получает через определённый срок фиксированный доход за счёт того, что приобретает вексель с дисконтом (скидкой), т.е. ниже номинала. Ещё один долговой инструмент – это облигации, используемые инвестором для долгосрочных вложений. Облигации обязывают эмитента регулярно выплачивать инвестору фиксированный доход, а при погашении – основную сумму финансового долга и последний процент.

Таким образом, инвестируя в векселя, Вы получаете единовременный доход, в облигации – регулярный. Кроме того в отличие от депозита, проценты по облигациям нельзя капитализировать, т.е. не снимать со счёта, чтобы финансы продолжали приносить доход инвестору. Кстати, выражение «стричь купоны» обязано именно облигациям, т.к. бумажные облигации имели отрезные купоны – проценты по облигациям. Если Вы инвестируете финансы в облигации, то должны знать о существовании рисков по облигациям и управлять ими. Виды рисков:

Основной риск – это дефолт эмитента, когда он не в состоянии выполнять свои обязательства, инвесторы подают иск в суд, который рассматривает дело о банкротстве, назначает временного управляющего. В процессе реализации активов эмитента, управляющий осуществляет возврат финансов инвесторам. Управление риском дефолта для инвестора заключается:

а) в диверсификации вложений финансов, т.е. вкладывать в разные облигации;

б) при выборе эмитента ориентироваться на его кредитный рейтинг.

Ценовой риск для инвестора обусловлен тем, что цена облигаций постоянно меняется и зависит от множества факторов. Управление ценовым риском заключается в том, что инвестор должен выбирать облигации на срок, который соответствует его потребностям. Если доход необходим через 3 года – приобретайте трёхлетние облигации и т.д.

Сложность ведения личных финансов

Проблемой учёта личных финансов у многих людей является нежелание им заниматься. Необходимо записывать свои траты, анализировать их, составлять бюджет и придерживаться его. Всё это кажется рутиной и требует значительных усилий.

если вы не проявите внимание к своим деньгам, они утекут к «более внимательным» хозяевам

Состоятельные люди могут позволить себе нанять помощника или финансового консультанта, который будет выполнять рутинную работу за них. Если у вас средний или малый достаток, вам всё же придётся взять на себя эти функции. В противном случае, о вас «позаботятся» банки и государство таким образом, что к пенсии вы останетесь без копейки свободных денег.

Денежная игра для всех

Чтобы делать что-то без усилий, надо делать это с интересом. С момента появления первых денег, весь мир играет в игру «Кто кому должен?». Одни делают это осознанно и увлечённо, другие вынуждены играть в неё по чужим правилам и постоянно проигрывать. Сделайте ведение личных финансов увлекательной игрой, придумывайте свои комбинации (в рамках законодательства) и выигрывайте.

Заботиться о безопасном хранении средств

Недоброжелателей, желающих завладеть чужими деньгами, сегодня хватает. Хакеры и мошенники ежегодно изымают миллиарды рублей у потерявших бдительность граждан. Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо часть средств хранить наличными, а также защитить банковские карты и электронные кошельки надежными паролями.

Желающим повысить финансовую грамотность гражданам следует обратиться к книгам. Например, полезно почитать всемирно известного американского предпринимателя, грамотного инвестора и умелого оратора Роберта Кийосаки. В качестве популярного примера можно привести его работу «Квадрант денежного потока». А также для достижения высокого уровня финансовой грамотности следует регулярно тренировать мозг, давая ему полезную нагрузку. Для этого отлично подходят курсы и тренажеры Викиум.

Как копить деньги при небольшой зарплате

Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вносите абсолютно все ваши доходы и расходы. После того как вы сможете лично увидеть, сколько именно средств у вас уходит на различные нужды (питание, коммунальные счета, развлечения и т.д.), будет гораздо проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет подсчитать, сколько откладывать денег у вас получится безболезненно для бюджета.
Перед походом в магазин составляйте список покупок и не берите больше той суммы, которая нужна для вашего списка. Всякого рода маркетологи и мерчендайзеры не зря едят свой хлеб: согласно статистике, не имея чёткого плана, покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше средств, чем планировал.
Готовить пищу гораздо выгоднее самостоятельно, не прибегая к услугам кулинарии и полуфабрикатов. Это полезно не только для кошелька, но и для желудка.
Не приобретайте ненужные вам вещи, только потому, что они дешево стоят. Как показывает практика, в большинстве случаев такие вещи после покупки так и остаются пылиться на полках и в гардеробах, дожидаясь подходящего случая, который никогда не наступит.
Контролируйте коммунальные счета и расходы. Следите за тем, чтобы в комнатах зря не работали осветительные приборы, а на воду и газ обязательно должны стоять счётчики.

Что делать, если не получается копить деньги

В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:

Абсолютно любых развлечений;
Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.

Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.

FinIQ School

Семейные финансы. Онлайн-курс на 21 день + месяц поддержки для закрепления новых финансовых привычек. Вас ждут 3 недели обучения и практики, благодаря которым Вы возьмете деньги под контроль, научитесь грамотно вести бюджет и планировать свои доходы и расходы.

Хотите ли Вы?

иметь больше денег
вернуть долги и закрыть кредиты
навести порядок в личных финансах
научиться вести учет, планировать и анализировать свой бюджет
определиться со своими «хочу» и «могу»
увидеть, как можно реально достичь своих финансовых целей

Первый и очень важный шаг к финансовому благополучию семьи — взять деньги под контроль!

Часть вторая. Инвестирование.

В данной части выступления говорили об инструментах, с помощью которых можно приумножить имеющийся капитал (депозиты, облигации, ПИФы, акции, новый инструмент ИИС).

Рассказывать о данных способах не буду, так как кроме депозита ничего не использовал, могу лишь порекомендовать книги, автор — Владимира Савенок. Написаны простым, понятным языком.

Почему бы не направлять деньги на досрочное погашение ипотеки?

Все просто, суммы которые возможно откладывать не столь значительны. Да и не раз приходилось убеждаться, что запас денег должен быть, а таким образом он начнет появляться.

К моменту же, когда мы расплатимся за ипотеку у нас уже будет скоплена определенная сумма денег, а не 0, а это дополнительные возможности. Учитывая, что сумма платежей уменьшается, то возможность откладывать больше будет расти. Также для создания подушки безопасности можно воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

На видео можно посмотреть о чем рассказывает Владимир Савенок на своих выступлениях.

Ниже хотел бы предложить ответить на пару вопросов, тех, кому данная тема интересна:

ведете ли вы учет своих расходов и доходов
есть ли у вас свой финансовый план
есть ли у вас денежная подушка безопасности
инвестируете ли вы деньги
какие инструменты для инвестирования используете

На опрос можно ответить просто, скопируйте номера вопросов на которые хотите дать ответ и напротив поставьте свой ответ.

Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг

2022

Все годы

2022

2021

2020

2019

2018

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

2010

2009

Отчетная дата	Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений
с начала года	за предш. 12 месяцев	за предш. 3 года	средняя за период действия договора
30.09.2022	9,29	8,34	7.74	8,12
30.06.2022	9,5	7,71	7.77	8,13
31.03.2022	3,92	5,17	7.62	7,73

Отчетная дата

30.09.2022

Доходность на отчетную дату (% годовых)
с начала года

9,29

Доходность на отчетную дату (% годовых)
за предш. 12 месяцев

8,34

Доходность на отчетную дату (% годовых)
за предш. 3 года

7.74

Доходность на отчетную дату (% годовых)
средняя за период действия договора

8,12

Объем млрд рублей

30.06.2022

Доходность на отчетную дату (% годовых)
с начала года

9,5

Доходность на отчетную дату (% годовых)
за предш. 12 месяцев

7,71

Доходность на отчетную дату (% годовых)
за предш. 3 года

7.77

Доходность на отчетную дату (% годовых)
средняя за период действия договора

8,13

Объем млрд рублей

31.03.2022

Доходность на отчетную дату (% годовых)
с начала года

3,92

Доходность на отчетную дату (% годовых)
за предш. 12 месяцев

5,17

Доходность на отчетную дату (% годовых)
за предш. 3 года

7.62

Доходность на отчетную дату (% годовых)
средняя за период действия договора

7,73

Объем млрд рублей

Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений производится в порядке, установленном приказом Министерства финансов Российской Федерации от 1 декабря 2020 г. № 293н «Об утверждении Стандарта раскрытия информации об инвестировании средств пенсионных накоплений».

Доходность инвестирования является относительным показателем прироста средств пенсионных накоплений и исчисляется в % годовых. Приказом предусмотрен расчет четырех показателей доходности: доходность с начала года, доходность за предшествующие 12 месяцев, доходность за предшествующие 3 года и средняя доходность за период действия договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений.