Финансы для нефинансистов: как составить простой краткосрочный финансовый план

Содержание финансового планирования на предприятии

В структуре управления финансами финансовое планирование представляет собой совокупность мероприятий и решений на основе анализа финансового состояния и в соответствии со стратегическими и тактическими целями и задачами, планами деятельности. Эффективное финансовое планирование на основе оценки финансового состояния позволяет влиять на такие категории, как прибыль, капитал, дебиторская и кредиторская задолженность, заработная плата, дивиденды, инвестиции, социальные расходы и др.

Организация эффективного финансового планирования – одна из наиболее важных задач любой компании. Наличие системы финансового планирования, ориентированного на комплексный контроль и планирование доходов и затрат, позволяет предприятию результативно использовать собственные и заемные средства, повысить в целом управляемость экономической деятельностью, а также улучшить финансовое состояние.

Основной проблемой является тот факт, что организация финансового планирования на многих предприятиях не отвечает требованиям экономических реалий. Нередко на предприятиях объемы производства и реализации увеличиваются, а управление всеми финансами также осуществляет бухгалтерская служба. Финансовое планирование должен осуществлять специально подготовленный специалист – финансовый менеджер. На предприятиях должна проводиться достаточная аналитическая работа в отношении финансового планирования не от случая к случаю, а постоянно.

Финансовое планирование – это выбор целей по реальности их достижения с имеющимися финансовыми ресурсами в зависимости от внешних условий.

Финансовое планирование

В рамках финансового планирования осуществляется согласование будущих финансовых потоков, которое выражается в составлении планов формирования доходов и расходов и контроле их выполнения. При согласовании финансовых потоков учитывается текущее финансовое состояние организации и выраженные в денежном эквиваленте цели и средства их достижения.

Результатом финансового планирования выступает финансовый план предприятия, формализованный в качестве документа.

За реализацию финансового планирования в компании отвечает финансовый отдел (либо плановый отдел, если на него возложены функции финансового планирования, а финансовый отдел на предприятии отсутствует), который осуществляет подготовку, разработку, составление, исполнение и контроль исполнения долгосрочных и краткосрочных финансовых планов.

Классификация видов финансового планирования разными авторами дается по-разному:

• долгосрочное и краткосрочное (Ковалев В.В.);
• стратегическое, текущее (тактическое) и оперативное (Бланк И.А.);
• стратегическое, перспективное, комплексное, текущее оперативное (Балабанов И.Т.) и т.п.

У ряда экономистов в финансовом планировании превалирует стратегическая составляющая, поэтому концептуально просматривается два уровня финансового планирования: стратегическое и тактическое.

Зачем нужен личный финансовый план

Личный финансовый план — одно из средств саморегулирования. Можно провести аналогию с тайм-менеджментом. Одно из его главных правил — составлять список дел на день. Также и здесь, только с большими сроками.

Личные финансовые планы различаются в зависимости от срока:

• Краткосрочные — до 1 года.
• Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
• Долгосрочные от 3 лет и более.

Краткосрочный финансовый план помогает достигать финансовых целей в течение одного календарного года. Вы указываете уровень доходов и примерные траты на повседневные нужды. Так вы сможете видеть, сколько вы получаете средств из всех источников и как происходит расходование этих денег. План позволяет увидеть, какие статьи расходов преобладают в течение года, а также понять, можно ли их сократить и как.

Среднесрочное планирование нужно для покупки чего-то крупного: сбор средств на первый взнос по ипотеке, покупка автомобиля, дорогого гаджета и т. д. Такой план делается на основе годового. То есть планируется расход на несколько лет вперед. А на основе объема свободных средств выносится решение о том, что можно на них купить.

Долгосрочный финансовый план ориентирован на инвестиции и накопления: какую сумму вы будете ежегодно откладывать и во что будете эти деньги инвестировать (вклады, ценные бумаги, инвестиционные фонды). Долгосрочное планирование позволяет увидеть, какую сумму дохода вы сможете получать при небольших вложениях каждый год.

Финансовый план помогает трезво взглянуть на то, откуда вы получаете деньги и как их тратите. Компании пользуются таким планированием, когда нужно проанализировать эффективность своей деятельности. Люди же часто пренебрегают составлением финансовых планов. Но, если вдуматься, чем в этом смысле жизнь отличается от ведения бизнеса: те же доходы, расходы, различные взаимоотношения, кредиты, продажа своих услуг и прочее.

Кому нужен личный финансовый план

Личный финансовый план нужен каждому человеку. Для реализации своих целей трудно обойтись без денег. Именно для того, чтобы быть финансово независимым, нужно составлять свой индивидуальный план.

А есть и те, кому личный финансовый план просто необходим:

• Бизнесменам.
• Должникам.
• Фрилансерам.
• Людям, склонным к спонтанным тратам.

Бизнесмены всегда четко понимают, что состояние их компании целиком зависит от них. Если руководитель не умеет распоряжаться собственными деньгами, то что тогда говорить о делах компании?

С должниками ситуация несколько иная. Большинство людей, которые оказались в долговой яме, просто не хотят из нее выходить. Таким людям нужен четкий план, как заработать деньги, что можно тратить, а какие средства — использовать для погашения собственных долгов.

Фрилансеры — люди, которые работают сами на себя. Бизнесмены в сети, которые предоставляют собственные разовые услуги. Именно из-за того, что стабильность финансового состояния таких людей оставляет желать лучшего, им нужен финансовый план. Он должен включать «объем заказов, сумму, планируемый доход». Минимальный набор действий, который нужно совершать каждый месяц для того, чтобы оставаться финансово независимым.

И, наконец, последняя категория — импульсивные люди. Наверняка, у вас есть знакомый, который время от времени говорит «Я не знаю, куда я дел деньги». Именно таким людям стоит научиться ограничиваться в своих тратах.

Зачем нужен личный финансовый план

Итак, для чего нужен личный финансовый план? Предположим, вы не представляете, где взять средства на новый автомобиль. Вариантов может быть несколько:

• найти дополнительный источник дохода;
• копить деньги несколько лет;
• оформить кредит в банке;
• взять деньги в долг у родственников и др.

А можно использовать ваш личный финансовый план как путь к достижению цели вкупе с одним из любых вариантов. Планирование может включать в себя использование заемных средств, если это целесообразно.

Кому он необходим

Планирование необходимо всем. Независимо от вашего уровня дохода и запросов, учет и контроль финансов существенно облегчит вам жизнь в будущем. В первые месяцы самоконтроль – достаточно болезненный процесс, особенно для тех, кто любит себя побаловать. Не всегда жизнь пестрит яркими красками, и иногда просто необходимо приобрести что-то для поднятия настроения, улучшения самочувствия. Такие расходы тоже должны быть заложены в финансовый план. Просто нужно не выходить за пределы обозначенной суммы.

Этапы финансового планирования

Процедура финансового планирования осуществляется поэтапно. Она включается в себя пять стадий:

• оценка финансовой ситуации;
• построение основных прогнозов;
• создание текущих финансовых планов и формулирование общей финансовой стратегии;
• выполнение оперативного финансового планирования;
• контроль за выполнением разработанных финансовых планов.

Этапы финансового планирования составляют единую технологию данного процесса, в основе которой лежит методология и методика разработки финансового плана. Методология предполагает теоретические основы управления финансами компании, а методика определяет способы увеличения накоплений денежных средств и минимизации затрат. Методика финансового планирования – это комплекс вариантов определения каждого показателя, который включается в финансовый план предприятия.

Первый этап финансового планирования подразумевается проведение анализа финансовых показателей деятельности компании за прошлый период. Эта оценка осуществляется на основе бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета о движении средств. Результаты изучения документов используются при составлении прогноза

Особое внимание уделяется таким показателям, как объем реализации, издержки, размер полученной прибыли. Общий итог анализа дает возможность оценить финансовые результаты деятельности предприятия и выявить проблемы

На втором этапе на основе оценки финансового состояния компании составляются основные прогнозы, которые относятся к будущему финансовому планированию. Это прогноз движения денежных средств, прогноз бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках.

Замечание 3

Результаты прогнозирования закладываются в основу разработки общей финансовой стратегии компании и составление текущих финансовых планов. Стратегия формируется по основным направлениям деятельность предприятия.

Четвертый этап – это осуществление оперативного финансового планирования. Оно заключается в создании и выполнении плана и отчета о движении денежных средств организации.

На последнем этапе проводятся контрольные мероприятия за текущей производственной, коммерческой и финансовой деятельностью организации, которые и определяют конечные финансовые результаты.

Несколько месяцев — год

Для вложений на короткие сроки лучше всего подходят безопасные и стабильные инструменты. Допустим, через год вам нужен миллион рублей, чтобы купить машину — этой суммой нельзя рисковать. В таком случае разумно открыть вклад: средства на банковских вкладах застрахованы и приносят дополнительный доход примерно на уровне инфляции.

Скорее всего, вы будете откладывать деньги каждый месяц, поэтому лучше выбрать вклад с возможностью пополнения. У таких вкладов процентная ставка, как правило, выше, чем у тех, где предусмотрена возможность частичного снятия денег.

Например, вы открыли пополняемый вклад* на год с первоначальным взносом 100 тысяч рублей и процентной ставкой 3,92%. Если вы будете каждый месяц пополнять вклад на 100 тысяч рублей, в конце накопите 1 225 140,44 рублей. То есть за год вы заработаете чуть больше 25 тысяч рублей.

Что делали:

Задача финансового планирования — разработать такую стратегию управления текущими и будущими накоплениями, чтобы обеспечить Ивану и его семье беспроблемное завершение карьеры игрока. В результате была создана стратегия, включающая в себя целый ряд российских и международных финансовых инструментов (по большей части, консервативного характера), направленная на сохранение капитала и его планового роста к сроку «отхода от дел».

Итог работы:

За счет перераспределения активов в сторону более защищенных и потенциально прибыльных зарубежных инструментов удалось повысить как доходность, так и надежность портфеля, идет реализация финансового плана.

Планируем выручку и воронку продаж

Выручка — это сколько компания отгрузила товаров или оказала услуг.

Выручку считаем по каждому месяцу. В финмодели расписываем подробно всю воронку продаж.

Воронка продаж производства белья может состоять из:

1. Количества просмотров в Инстаграме.
2. Процентов роста просмотров каждый месяц.
3. Конверсии в заявку.
4. Количества заявок.
5. Конверсии в продажу.
6. Количества продаж.
7. Среднего чека.

Все эти показатели мы вбиваем в таблицу, цифры берем из прошлогодних показателей либо среднерыночные или желаемые показатели. Если не знаем точно, берем приблизительные цифры.

Это нужно, чтобы прогнозировать размер выручки в разные месяцы и с разными показателями, например, когда мы поменяем в таблице размер конверсии, система автоматически покажет, как изменилась цифра выручки

Это важно для прогнозирования и планирования

Так мы планируем выручку по каждому месяцу: вбиваем нужные формулы в Excel и таблица сама считает план на год.

Пример блока «выручка» и расшифровка воронки продаж в финмодели

Рекомендации при составлении финансового плана

1. Учтите все текущие долги.
   Не идеализируйте ситуацию, а честно подсчитайте все задолженности: по кредитной карте, автокредиту или займу на смартфон. Инвестировать под 8-10% и платить кредиторам 15-25% бессмысленно. Гораздо эффективнее досрочно закрыть долги и только после этого перейти к активному накоплению. Особняком стоят долги по ипотеке и беспроцентные рассрочки. Второй вариант вообще нельзя считать долгом, если соблюдать условия и не платить проценты и штрафы. А с ипотекой стоит подсчитывать выгоду от досрочного погашения и экономии на переплате или возможную доходность от вложенного капитала на будущие цели.
2. Сформируйте подушку безопасности.
   Возьмите сумму расходов из личного бюджета, которую вы можете сразу увидеть в MoneyKeeper.com в за месяц и умножьте ее на 6. Именно такой резерв позволит пережить трудные времена, если вдруг уволят с работы или настигнет болезнь. При наступлении форс-мажора и растрате финансовой подушки в первую очередь направьте все силы на ее восстановление. Именно этот резервный фонд позволит без ущерба инвестировать все деньги, которые нацелены на исполнение личного финансового плана.
3. Заплатите себе.
   Распределяйте доходы в момент их поступления. В день зарплаты сразу переводите сумму, запланированную для накопления. Не рассчитывайте, что сможете реализовать свои финансовые цели по остаточному принципу, то есть на деньги, которые остались к концу месяца.
4. Расставьте приоритеты.
   Если в квартире протекла крыша, скорее всего, ремонт будет важнее отпуска. Хотя вам может быть достаточно устранения течи и покраски потолка. А вот отказ от мечты, к которой шли три года, может оказаться более болезненным для вашего психологического комфорта.
5. Оптимизируйте финансовые потоки.
   При оценке расходов и доходов многие удивляются, сколько у них нерациональных трат. Празднование дней рождений в ресторанах, сверхдорогие подарки друзьям, еженедельные походы в кафе и клубы. Ведение семейного бюджета — это не про установку спартанских ограничений и отказ себе во всем, а про рационализацию расходов. Большинство людей прекрасно обходятся без дорогих праздников и других трат, которые чаще всего затевают из-за желания «быть не хуже других». После проведенной ревизии бюджета обязательно найдется резерв от 10 до 30% ежемесячных трат, которые можно направить на достижение цели.
6. Увеличьте доходы.
   Освойте новую профессию или монетизируйте хобби. Если доходы выше, достичь финансовой цели становится намного проще.
7. Разработайте один или несколько ЛФП.
   Кому-то удобнее выполнять планы по отдельности. Они заводят несколько разных отчетов для каждого личного финансового плана. Другие объединяют все цели воедино. Делайте так, как лучше вам. Протестируйте оба формата и определитесь, какой комфортнее.
8. Сконцентрируйтесь на 2-4 целях.
   Чем больше целей, тем сложнее отслеживать прогресс. Если «хотелок» много, удобнее вести несколько ЛФП.
9. Примите факт, что вы живете в обществе потребления и измените свои привычки.
   Не обязательно менять смартфон, как только вышла новая модель. Зачем третья плазма, если в квартире живет 2 человека. Необязательно ехать в отпуск в пик сезона, если можно отдохнуть в том же отеле на 2 недели позже с 50% скидкой. Откажитесь от чашки кофе, пирожного, перекура или похода в кино за компанию. (Но если очень хочется, купите, съешьте и сходите: комфорт — в меру! — тоже важен).
10. Возьмите на себя ответственность за свои финансы в будущем.
    Не надейтесь на государство, пенсионный фонд или страховую компанию. Если вы поймете, что достижение многих финансовой цели зависит в основном от вас, станет гораздо легче придерживаться выбранной стратегии.

Что такое финансовое планирование и для чего оно нужно бизнесу

Финансовое планирование — управление доходами и расходами компании или проекта. Деньги распределяют между направлениями работы, а потом составляют финансовый план.

Это нужно, чтобы обеспечить финансирование деятельности компании. Руководство должно понимать, хватит ли у компании денег, чтобы осуществить все проекты и выполнить все запланированные задачи.

Допустим, компании нужно нарастить выпуск продукции. Сейчас она производит товаров с общей стоимостью 10 миллионов рублей, а хочет — на 100 миллионов. Для этого ей нужно построить новую производственную линию: найти помещение, отремонтировать его, закупить станки. У компании на счетах 20 миллионов рублей. Хватит ли ей денег, чтобы достичь цели? Ответ компания получит после составления финансового плана.

Результат может быть таким: «Да, у нас есть все ресурсы, которые нужны для проекта». Или: «Сейчас ресурсов нет, нужно искать внешнее финансирование. Например, брать кредит, искать инвестора или договариваться с поставщиками об отсрочках».

Финансовое планирование бывает краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное.

Кадр: фильм «Расплата»

Краткосрочное финансовое планирование

Обычно это планирование на несколько недель, максимум — на месяц. В этом случае финансовый план — просто подробный список расходов и планируемых поступлений в конкретный период.

Все эти расходы — например, на зарплаты, аренду, услуги поставщиков — заранее известны компании. Поэтому, чтобы спланировать финансы на короткий период, нужно просто собрать список расходов и определить, хватит ли у компании денег на платежи с учётом плановых поступлений. Если нет — какие-то из них стоит перенести. Например, договориться с поставщиками о переносе платежа на конец месяца.

Долгосрочное, или стратегическое финансовое планирование

Такое планирование, наоборот, максимально абстрактное. Компания определяет, к каким результатам она хочет прийти через 3–5 лет, и на основании этого планирует свои финансы.

Долгосрочное планирование строится не на основе известных данных о расходах, а на основе текущих финансовых показателей компании. Например, объёма чистой выручки, уровня рентабельности, оборачиваемости товара. И исходя из их оценки ставят долгосрочные цели. Например, компания запустила новый продукт. Сейчас выручка от его продажи составляет 5 млн рублей. Компания планирует рост продаж, поэтому ставит долгосрочную цель — за три года увеличить выручку до 70 млн рублей. Пока точно не понятно, что нужно для этого предпринять.

Стратегическое планирование — постановка долгосрочных целей, которые сейчас не нуждаются в детальной проработке. Во время такого планирования компания определяет, какие задачи она собирается решать в течение 3–5 лет и к каким результатам ей нужно прийти.

Среднесрочное финансовое планирование

Как понятно из названия, это нечто среднее между краткосрочным и долгосрочным планированием. Срок такого планирования — год или несколько месяцев. Расходы и доходы для среднесрочного плана можно прогнозировать точнее, чем для долгосрочного.

Например, компания уже знает, сколько сотрудников будет работать, поэтому может рассчитать, сколько денег уйдёт на зарплаты. Или известно, что нужно закупить новое оборудование, — можно спрогнозировать точные затраты на него.

Если при краткосрочном планировании уже есть счета с точными цифрами, то в среднесрочном мало такой конкретики. Какие счета компания будет оплачивать следующим летом — предсказать сложно.

Часто среднесрочное планирование называют бюджетированием или финансовым моделированием. Компания берёт данные, которые точно не известны, но которые можно предсказать. На основании них делает прогноз и дальше пользуется уже прогнозными значениями.

Бухгалтерский баланс

Данный документ, как и предыдущий, относится к категории официальных. Предприятие должно формировать его не только как часть финансового плана, но также и как необходимый элемент отчетности, предоставляемый в ФНС. Вместе с тем бухгалтерский баланс — важный элемент прогнозирования. На основе цифр, которые в нем отражены, руководство может проанализировать то, насколько эффективно работало предприятие в отчетном периоде, и скорректировать при необходимости стратегию развития бизнеса. Бухгалтерский баланс — один из самых подробных документов, характеризующих деятельность предприятия. Посредством него осуществляется финансовый учет. План счетов бухгалтерского баланса — обязательный компонент активностей специалистов соответствующих подразделений фирмы, занимающихся денежными вопросами.

Рассматриваемый документ, как правило, создается предприятиями без особых отличий от официальной формы, утвержденной законами РФ (хотя, как и в случае с балансом прибылей и убытков, фирма вправе определять свои критерии формирования соответствующего источника). Законодатель РФ, таким образом, разработал достаточно продуманную, логичную и информативную структуру бухгалтерского баланса, и компании охотно пользуются ею не только при выполнении обязательств, связанных с отчетностью, но также и в процессе создания внутрикорпоративных финансовых планов.

Можно отметить, что применение форм, утвержденных государством, обязательно для бюджетных учреждений. Так, ежегодно перед соответствующими организациями, как правило, ставится задача — предоставить в вышестоящий орган план финансово-хозяйственной деятельности. Его можно рассматривать как аналог соответствующего документа для частных предприятий. Более того, многие бизнесы формируют финансово-хозяйственный план, основываясь на структуре отмеченного источника, разработанного государством. Но если того не требуют отчетные процедуры, частное предприятие вправе создавать документы по собственной концепции.

Итак, создание финансового плана развития корпорации предполагает, прежде всего, формирование четырех ключевых источников. В какой последовательности оптимальна их разработка? Попробуем сформировать пошаговую инструкцию, отражающую рекомендованный экспертами рынка алгоритм создания финансового плана.

Типичные ошибки при составлении бизнес-плана

А теперь давайте разберемся с ошибками, которые зачастую допускают даже опытные предприниматели. Недочеты могут привести к тому, что вы не сможете убедить инвестора вложить деньги в проект.

Можно выделить три ключевые ошибки:

• Технические — неправильная обработка данных и ошибки в вычислениях.
• Концептуальные — отсутствие опыта в бизнес-сфере, незнание тонкостей технологии производства.
• Методические — искажение представлений о бизнесе или простая невнимательность при планировании.

Популярные ошибки:

1. Не были учтены все расходы.
2. В бизнес-плане для инвестора много воды.
3. Неверные расчеты.
4. Пустые обещания, которые не подтверждены данными.
5. Не проанализировали возможные риски.
6. Пробелы в знаниях законодательной базы, а значит — нет гарантий того, что бизнес будет запущен.
7. Недостаточный анализ отрасли.
8. Низкая сумма инвестиций, которая нужна для реализации проекта.
9. Неверные сроки в этапах бизнес-плана.
10. Схема по возврату средств отсутствует или вводит в заблуждение.
11. Нет информации о конкурентах.
12. Орфографические, пунктуационные и стилистические ошибки в тексте.

Кому и зачем нужен бизнес-план

А теперь давайте выясним цели и задачи бизнес-плана и разберемся, какую информацию нужно разместить для лиц, которые принимают решения.

Цели бизнес-плана

1. Оценка и анализ перспектив развития будущего проекта. Идея может показаться прибыльной на этапе формирования, но при тщательном разборе рисков проект оказывается убыточным.
2. Убеждение инвесторов, готовых вложить средства.
3. Допуск к получению субсидий и государственной поддержки — например, грантов.

Задачи бизнес-плана

• Определить направление бизнеса.
• Оценить рынок сбыта и его особенности.
• Утвердить краткосрочные и долгосрочные цели.
• Разработать стратегию продвижения.
• Выяснить, какие специалисты нужны для реализации проекта.
• Определить качество продукта и оценить масштаб производства.
• Оценить риски и издержки.
• Прописать бюджеты на всех этапах реализации проекта.
• Рассмотреть варианты маркетинговых мероприятий.
• Указать экономические показатели и параметры, по которым будет оцениваться каждый этап реализации плана.

Бизнес-план может составляться для нескольких групп лиц — от этого будет зависеть регламент его оформления.

Параметры
Для себя и сотрудников
Для инвесторов
Для кого?
Сам предприниматель и сотрудники
Сторонние предприниматели, банки, кредиторы, партнеры, государство
Для чего?
Составить четкий план действий для каждого участника процесса и понять, как прийти к желаемому результату
Доказать эффективность вложения денежных средств, а также показать важность проекта для общества
Важная информация в документе
Показать этапы и расписать бюджеты
Подробно отразить эффективность инвестиций, доходов, рентабельности и окупаемости — с подтверждающими данными
Требования к оформлению
План отражает только важные этапы. Его не обязательно оформлять, распечатывать и прописывать резюме.
В бизнес-плане для внутреннего рассмотрения главное — отразить реальную ситуацию

В данном случае регламент оформления строгий.
Например, популярный стандарт бизнес-планирования от UNIDO включает такие разделы:
Резюме.
Описание отрасли и компании.
Описание услуг или товаров.
Продажи и маркетинг.
План производства.
Организационный план.
Финансовый план.
Оценка эффективности проекта.
Гарантии и риски компании.
Приложения.
Документ нужно составить аккуратно, избегая ошибок и неточностей

При этом добавляются: текст, таблицы, графики, результаты исследований и диаграммы. К письменному плану можно сделать презентацию и предоставить образцы продукта

Какой результат?
Понять рынок сбыта и нишу в целом, а также рассчитать стартовый капитал и дальнейшие вложения в развитие и продвижение продукта
Убедить инвесторов вложить свои деньги в проект, получить кредит от банка или грант от государства

Пример одной идеи, которая расписана на два бизнес-плана:

Для внутреннего рассмотрения. Команде разработчиков сайтов нужно 3 компьютера, интернет, рабочее пространство — стол, стул, канцелярские принадлежности, наушники; кухня и зона отдыха. На старте можно начать работать из дома, а позднее — арендовать помещение или снять коворкинг. Итоговая сумма расходов для начала: компьютеры + заказ обеда по 500 рублей на каждого = 251 500 рублей.

Для инвесторов. Для эффективной работы команды необходимо: 250 000 рублей на компьютеры, 600 рублей на интернет в месяц, 50 000 рублей на создание рабочего пространства для каждого сотрудника, обустройство кухни — 100 000 рублей и заказ обеда — 500 рублей в день на одного специалиста.

Финансовый план изменит вашу жизнь

Один из самых частых вопросов, который задавался моему товарищу на собеседовании — “Кем Вы видите себя через 5 лет?” Ну или через 10, это не принципиально

Для работодателя важно понимать, умеете ли вы планировать свою жизнь

Как ни странно, многие кандидаты застывают на минуту от подобных, казалось бы, несложных вопросов. Возможно, некоторые продумывают ответ, который бы угодил будущему босу, чтобы тот не рассматривал его как своего конкурента. А возможно многие действительно не планируют свою жизнь настолько, чтобы сказать максимально точно, кем он видит себя через определённое время.

А ведь чтобы достигнуть какой-нибудь большой и глобальной цели, достаточно всего лишь разбить эту цель на несколько подцелей. И если подцели также выглядят недостаточно конкретными, разделить и их. 

В рамках финансового планирования можно привести такой пример:

Я же наблюдаю постоянно ситуацию, когда человек сначала возьмёт кредит, а уже потом начинает понимать, что не выкручивается своевременно его оплачивать. Он не рассчитал уровень своего дохода, либо при расчётах полагался на самые оптимистичные для него варианты. И самой популярной отговоркой, которой оперирует берущий кредит, это его абсолютное убеждение, что он не накопил бы на эту вещь без кредита и что кредит дисциплинирует. 

Финансовый план в бизнес-плане — как он составляется

Финансовое планирование, как уже упоминалось ранее, актуально не только для действующего бизнеса. Так, финансовый план часто является отдельным разделом бизнес-плана, и любому предпринимателю необходимо знать, как именно следует заполнять данный раздел. Конечно, на этапе создания предприятия или оценки целесообразности ведения бизнеса в распоряжении предпринимателя находится куда меньше доступных данных в сравнении с уже действующим субъектом хозяйствования. Например, он не может опираться на точные показатели динамики развития предприятия.

Кроме этого, в рамках бизнес-планирования, необходимо все же понимать, что бизнес-план должен быть документом, с которым можно ознакомиться достаточно быстро. Полноценный финансовый план крупной корпорации, например, может занимать несколько сотен страниц при его полной детализации.

Именно поэтому финансовый план в бизнес-плане создается обычно в максимально упрощенном виде. Так, оцениваются лишь базовые виды расходов и доходов, используются приблизительные расчеты на основании наблюдений и анализа деятельности иных компаний и устанавливаются прогнозы с широким окном возможных колебаний.

За счет этого в бизнес-планировании можно использовать в качестве примера уже существующие финансовые планы других компаний, лишь адаптируя их под деятельность будущего предприятия. Дальнейшую спецификацию и разработку финансового плана в более глубоком виде можно будет произвести уже непосредственно после начала деятельности и при наличии более подробных исходных данных и более глубокого понимания ситуации на рынке и на предприятии.

Резюме

Не обязательно с первого раза прорабатывать слишком подробный план или ставить цели на 20-30 лет. Начните с постановки 2-3 среднесрочных финансовых задач, которых хотите достичь в ближайшее время. Это может быть избавление от долгов или накопление финансовой подушки. Попробуйте увязать цели с вашим текущим финансовым положением. Отыщите резервы в своем бюджете и запишите все способы, которые помогут в реализации первых задач. 

Все финансовые цели можно внести в MoneyKeeper. Сервис поможет отслеживать сколько осталось до их достижения, и на каком этапе вы находитесь в текущий момент. Функционал доступен пользователям как в мобильном приложении, так и в десктопной версии. 

Заключение

В этой статье мы разобрали, как составить бизнес-план и по каким правилам это нужно делать, а также рассмотрели примеры проектов и их оформление.

• Бизнес-план — это важный документ, который показывает эффективность вашей идеи и помогает делать все поэтапно, не тратя силы на решение лишних задач.
• Документ для внутреннего пользования не требует строгого оформления, главное — отразить все действия, расписать цели и задачи каждого специалиста.
• План для инвесторов должен быть оформлен грамотно и в соответствии с принятыми стандартами.
• Если вы хотите ознакомиться с дополнительными примерами бизнес-планов, изучите варианты в следующих источниках — Bi-Plan и РБК.
• Не старайтесь найти в интернете проект, который полностью соответствует вашей идее. Создавайте свой план — так в нем будут отражены реальные и актуальные данные.
• Изучайте каждый раздел в плане — пересматривайте информацию и пересчитывайте параметры.