Развитие банковских систем стран ес в условиях международной экономической интеграции николаев сергей зиннурович

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

1. система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);
2. независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;
3. платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;
4. аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;
5. юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;
6. поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;
7. учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Как открыть счет в банке Германии гражданину России

С 2001 года российское законодательство разрешает нашим гражданам пользоваться услугами зарубежных банковских учреждений. С 2012 года действует нормы в немецком законодательстве, согласно которым, чтобы открыть счет в банке Германии, иностранец должен лично присутствовать в банковском отделении, представительстве. То есть, ему нужно открыть шенгенскую визу и прилететь в ФРГ. Дистанционное открытие банковских счетов доступно только у direct-банков. Подробнее об этом мы расскажем ниже.

Процедура начинается с идентификацией личности будущего клиента. Если он является гражданином Германии или Евросоюза (любой другой страны-члена), то идентификация происходит без его участия. Иностранцам, то есть нашим соотечественникам, в данном случае в этом деле предстоят определенные сложности. Одной из альтернатив является прохождение идентификации в российском банке корреспонденте. Однако лишь небольшая часть немецких кредитных организации дают согласия на такую идентификацию будущего клиента.

Стоит отметить, что действующее представительство немецкого коммерческого банка в России практически в каждом случае откажет в прохождении идентификации личности, так как им интересно сотрудничество только с крупными юридическими лицами или хайнетами.

Если вы хотите открыть счет в банке Германии для сбережения денежных средств, то надо знать несколько нюансов:

• В ФРГ сбережения хранят на базовых или основных сберегательных книжках. Они отличаются очень низким процентом, и будут неинтересными нашим согражданам.
• Хорошей альтернативой сберкнижкам станет вклад Tagesgedlkonto. Он отличается возможностью снятия любой суммы вклада при первой необходимости. Также к его достоинствам можно отнести более высокие процентные ставки. Однако они не являются фиксированными и привязаны к процентной ставке Европейского банка.
• Можно выбрать счет Festgeld, который еще называют “постоянные деньги”. Для его открытия необходимо иметь определенную минимальную сумму, обычно от 5000 евро. Его можно открыть на один месяц. Если нужно досрочно снять деньги, то клиент может потерять все накопленные проценты.

Способы оплаты в Германия

Наличные

Немцы по-прежнему используют наличные деньги в большинстве своих финансовых операций. Исследование, проведенное Deutsche Bank в 2018 году, показало, что 74% транзакций были проведены с наличными деньгами, что составляет 48% от общей стоимости сделки. Наличные деньги используются в основном для небольших счетов в таких местах, как бары и кафе, а также для транспортных тарифов.

Чеки

Чеки теперь редко используются в Германии, хотя большинство учреждения по-прежнему будут принимать их в качестве формы оплаты. Чековые книжки больше не выпускаются в качестве стандартной формы оплаты, поэтому, если вы открываете банковский счет в немецком банке, маловероятно, что вы будете производить платежи с помощью чека.

Дебетовые карты

Были 6 миллиардов карточных платежей в Германии в 2017 году, как дебетовые, так и кредитные карты, что составляет более одной трети от общего объема платежей. Дебетовые карты являются наиболее популярными из два с немецкими потребителями, с банками, обычно выпускающими дебетовые карты Visa или Mastercard, а также «бесконтактные» банковские карты (girocards, ранее называемые картами EC), которые могут снимать деньги в банкоматах и могут быть «заряжены» наличными. Смотрите наш руководство по открытию банковского счета в Германии для получения дополнительной информации.

Кредитные карты

Кредитные карты в Германии выпускаются банками, и они также могут быть получены непосредственно от компаний кредитных карт. Они встречаются реже используется в Германии больше, чем дебетовые карты, хотя и остаются популярными для покупок в интернете. Наиболее популярными видами кредитных карт в Германии являются Mastercard, Visa и American Express. Сборы варьируются, и счета, как правило, должны быть оплачены либо ежемесячно, либо ежеквартально.

Прямые дебеты и постоянные заказы

Прямые дебеты (Lastschrift) являются наиболее популярной формой электронных платежей в Германии, с вокруг 7,5 млрд прямых дебетовых платежей сделано внутри 2017, что делает его самой популярной общей формой оплаты. Прямой дебет в Германии обычно используется для регулярных счетов, таких как коммунальные платежи, страховые взносы, и членские взносы. Прямые дебеты и постоянные заказы (Dauerauftrag) легко настраиваются в Германии. Разница между ними заключается в том, что прямой дебет устанавливается с компанией, которую вы платите, и дает им разрешение на получение согласованной суммы с вашего счета, в то время как постоянный заказ является инструкцией предоставленный вами вашему банку для оплаты фиксированной суммы третьему лицу в регулярные периоды времени. Как прямые дебеты, так и постоянные заказы могут быть отменены в любое время.

Онлайн и мобильные платежи

Германия в настоящее время отстает от ведущих европейских стран в плане мобильных платежей, имея только около 11% пользователей смартфонов оплата с помощью платежных приложений. Онлайн-платежи более распространены в Германии, в основном через дебет и кредитные карточки. PayPal очень популярен для электронных платежей в Германии, в то время как другие часто используемые поставщики услуг включают Google Pay, Apple Pay и мобильные банковские приложения. См. это руководство по мобильный банкинг и мобильные платежи в Германии для получения дополнительной информации.

Местные денежные переводы

Переводы между банковскими счетами в Германии обычно осуществляются по постоянному заказу, прямому дебету или банковскому переводу ( Uberweisung). Это все либо бесплатно или низкая стоимость. Поскольку Германия является страной еврозоны, деньги могут быть переведены в банки Германии из других стран еврозоны по той же стоимости, что и местный перевод (под Сепа соглашения).

Международные денежные переводы

Международные переводы между банками в Германии и банками за пределами ЕС/ЕЭЗ обычно включают плату, которая варьируется между банками. Вам необходимо будет предоставить номер Международного банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC (Bank Идентификационный код) для банка, принимающего платеж. Одним из вариантов снижения сборов является использование онлайн-денежных переводов, таких как:

• Currencyfair
• MoneyCorp
• платежный сервис TransferWise
• первый в мире

Снятие наличных в банкоматах Германии

Немецкие банкоматы объединены в единую сеть. Она включает в себя несколько групп банков-партнеров, снятие наличных внутри которых не облагается комиссией. Использование других банкоматов потребует оплаты существенной комиссии за проведение операции.

Самые крупные партнерские сети банкоматов в Германии – это:

• Sparkasse – примерно 25 700 банкоматов;
• Volks und Raiffeisenbanken – примерно 19 600 банкоматов;
• Cash Group (Postbank, HVB, CommerzBank) – примерно 9 000 банкоматов.

При этом следует помнить, что при использовании стороннего банкомата или иностранной пластиковой карты в Германии комиссией будет облагаться не только снятие наличных, но и проверка баланса карты. Комиссия может составлять от 0,75 % и более от суммы обналичиваемых средств. Условия рекомендуется уточнить заранее в своем банке и на сайтах/в call-центрах немецких банков.

В них также можно снять деньги. Однако многие из этих терминалов работают только с чипованными картами.

Банковская система Германии

19.05.2022

Институциональная структура банковской системы Германии представлена трехуровневой моделью.

Первый уровень занимают Государственный банк Германии (бундесбанк) и банки федеральных земель. Бундесбанк осуществляет монетарную политику, направленную на обеспечение стабильности цен в еврозоне, банковский надзор и контроль. Банки федеральных земель представляют собой группу из девяти банков с государственным участием, расположенных по регионам, обслуживающих в основном крупных институциональных клиентов и являющихся головными организациями для сберегательных касс.

Второй уровень представлен деятельностью коммерческих банков: частных, общественно-правовых, кооперативных и с иностранным участием. Отличительной чертой немецкой банковской системы является то, что банки второго уровня в Германии осуществляют разнообразные операции: от универсальных до узкоспециализированных.  И хотя частные, общественно-правовые и кооперативные банки Германии  имеют различия в проводимой ими политике, однако специализации и связанного с этим «банковского разделения труда», как в Великобритании или Франции, не существует.

Ведущую роль в кластере частных банков играют четыре транснациональных крупнейших банка Германии, а именно: Deutsche Bank, Commerzbank, Unicredit Bank, Postbank. Помимо них, к частным банкам относятся региональные универсальные и специализированные банки: ипотечные, банки с дистанционной формой обслуживания, строительные кассы.

К общественно-правовым банкам относятся сберегательные кассы, которые обслуживают клиентов в границах одной федеральной земли, и их многочисленные отделения, а также региональные банки, принадлежащие федеральным землям. Именно эти кредитные организации являются основой государственного присутствия в немецкой экономике.  Они создавались для льготного кредитования местных производителей, посредством чего должны способствовать экономическому росту  своего региона. Именно по этой причине их задачей не является максимизация прибыли, и таким банкам разрешено осуществлять свою деятельность только в рамках своего региона. Данный кластер банков самый крупный по числу кредитных организаций в немецкой банковской системе, а его доля в совокупных активах немецкого банковского сектора на сегодняшний день составляет 50%.

Кооперативные банки придерживаются регионального принципа при осуществлении своей деятельности, поскольку, также как и сберкассы, не имеют права оказывать свои услуги на территории, не относящейся к месту их дислокации.

Ведущую роль в инновационном финансировании немецкой экономики играют банки развития. Немецкая банковская группа развития (KfW Bankengruppe) является ведущим стратегическим партнером немецкого правительства и крупнейших концернов Германии. Среди основных функций KfW – содействие развитию экономики, социальной обеспеченности и экологии в Германии, Европе и остальном мире. Для решения этих задач банковская группа разделена на несколько профильных банков: Банк развития малого и среднего предпринимательства; Банк содействия в сфере жилищного хозяйства, инфраструктуры, образования, социальных вопросов; Банк международного экспортного и проектного финансирования; Банк содействия развивающимся странам и странам с переходной экономикой. Банковская группа выступает консультантом немецкого правительства по приватизации государственных долей банков и финансовых организаций. Финансовую поддержку субъектам агропромышленного комплекса страны оказывает Сельскохозяйственный рентный банк.

Третий уровень немецкой банковской системы занимают учреждения микрофинансирования: сберегательные банки, строительно-сберегательные ассоциации, региональные общества кредитной кооперации и кредитные кооперативы.

Самые крупные немецкие банки

Крупнейшие банки Германии широко известны: это “Дойче Банк” и “Коммерцбанк”. Оба были созданы на базе больших промышленных групп с целью их обслуживания.

“Дойче Банк” – ведущий банк Германии, возглавляет наибольшую в стране финансово-промышленную группу, в состав которой входят крупные предприятия – лидеры энергетической и химической отраслей экономики, а также машиностроения. В его сферу влияния входит атомная энергетика, электроника, горнорудная промышленность и множество других, важных для государства предприятий.

DZ Bank AG – второй по величине активов коммерческий банк в Германии. Дословно его название переводится как “Немецкий центральный кооперативный банк”. Он является главным офисом для более чем 1 000 кооперативных банков. Его основные акционеры – Volksbanken и Raiffeisenbanken, которые совместно владеют около 80 % капитала DZ Bank AG.

Данное финансовое учреждение позиционирует себя как корпоративный и инвестиционный банк. Обслуживает около 30 млн клиентов. В 2016 году DZ Bank AG объединился с WGZ Bank – центральным банком кооперативных банков Рейнской области и Вестфалии. В Германии расположено всего 4 отделения DZ Bank AG: в Берлине, Мюнхене, Ганновере и Штутгарте. Штаб-квартира финансового учреждения находится во Франкфурте.

KfW – третий по величине активов банк в Германии. Доля правительства в его капитале составляет 80 %, еще 20 % принадлежит федеральным землям. Основной источник финансирования KfW – облигации, гарантированные федеральным правительством. Благодаря этому стоимость ресурсов для финансового учреждения очень низкая, что дает возможность кредитовать бизнес на выгодных условиях. KfW через свои структуры также предоставляет финансирование компаниям и предприятиям из других стран.

Commerzbank AG в Германии обслуживает крупные промышленные концерны и предприятия. В 2010 году финансовая группа усилила свои позиции, поглотив “Дрезден Банк”. Последний специализировался на обслуживании промышленной группы Круппа: “Металлгезельшафт-Дегусса” (лидер по производству благородных металлов + атомный монополист), “АЕГ-Телефункен” (вторая по величине электротехническая компания), концерна Грундига (радиотехника, электроника, военная продукция).

Филиальная сеть “Коммерцбанка” состоит из 80 филиалов и представительств в более чем 50 странах, которые обслуживают около 8 млн клиентов. “Коммерцбанк” предоставляет полный спектр финансовых услуг как для розничных, так и корпоративных клиентов: вклады, кредиты, интернет-банкинг и т.д.

Unicredit Bank AG – пятый по объему активов и четвертый по количеству сотрудников банк в Германии. Финансовое учреждение больше известно под другим именем – Hypovereinsbank (HVB). Свое название он сменил в 2005 году, после того как его выкупил итальянский банк UniCredit Bank AG. Unicredit Bank AG является универсальным финансовым учреждением, предоставляющим полный спектр услуг как розничного, так и корпоративного направления.

Список самых больших немецких банков по состоянию на 2016 год:

Название	Объем активов, млрд евро
Deutsche Bank AG	1590,546
DZ Bank AG	509,447
KfW	507,013
Commerzbank AG	480,45
Unicredit Bank AG	302,09
Landesbank Baden-Württemberg (LBBW)	243,62
Bayerische Landesbank (BayernLB)	212,15
Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)	174,99
Norddeutsche Landesbank Girozentrale (Nord/LB)	174,797
ING-Diba AG	157,553
Postbank AG	147,197
NRW.Bank	142,066
Landwirtschaftliche Rentenbank	95,046

Банковская система Германии: структурные особенности

Банковская система Германии устроена таким образом, чтобы на высочайшем уровне обслуживать одну из самых мощных мировых и самую развитую европейскую экономику. Являясь локомотивом европейского рынка, Германия выстроила крайне сложную, но и стабильную политическую и экономическую системы, неотъемлемым продолжением которых является финансовая система. Начать стоит с того, что германская финансовая система неразрывно связана с общеевропейской, так как именно ФРГ стала инициатором введения одной валюты на всей территории Евросоюза.

Структура банковской системы

Являясь страной с развитой постиндустриальной экономикой, Германия располагает финансовой системой, устроенной в соответствии с представлениями современных экономистов о неолиберальном порядке.

Банковская система Германии представляет собой двухуровневую сильно децентрализованную структуру, состоящую из банковских организаций двух типов. На верхнем уровне финансовой пирамиды ФРГ расположены контрольные органы, уполномоченные правительством осуществлять надзор в финансовой сфере. Тем не менее, они достаточно независимы от того же правительства, что позволяет им вести более взвешенную финансовую политику.

На нижнем же уровне банковской системы Германии расположены многочисленные коммерческие банки и финансовые организации, не имеющие банковской лицензии.

Госбанк Германии

“Бундесбанк”, известный также как Федеральный банк, выполняет в ФРГ функции, сходные с теми, которые возложены на российский Центробанк. В первую очередь, государственный финансовый орган занимается регулированием денежного обращения и кредита. Несмотря на то, что согласно законодательству, банк является независимым от правительства, он должен оказывать руководству страны всестороннюю поддержку по общеэкономическим вопросам.

Также именно госбанк выпускает в обращение денежные знаки, устанавливает базовую процентную ставку на кредиты, выполняет кассовые функции для федерального правительства и земель Германии.

Коммерческие банки

Второй уровень банковской системы Германии состоит из коммерческих банков, главной задачей которых является получение прибыли. Основными игроками на этом рынке являются так называемые гроссбанки, к которым относится большая тройка: BMW Bank, Commerzbank («Коммерцбанк»), Deutsche bank («Дойчебанк»).

Особенностью каждого такого учреждения является то, что он срощен с какой-либо промышленной группой и обслуживает ее интересы. Как несложно догадаться, источником денег для BMW Bank послужил одноименный концерн. Кроме того, финансовое учреждение занимается автокредитованием, что способствует росту продаж самого концерна.

«Дойчебанк» имеет более разнообразные задачи и источники финансирования. Являясь самым крупным из германских коммерческих кредитных учреждений, «Дойчебанк» связан с предприятиями аграрной промышленности, фармацевтики, горнорудного, металлургического и даже атомного сектора.

Земельные банки и частные банкиры

Хотя «Большая тройка» оказывает крайне сильное влияние на немецкий рынок капиталов, только ею банковский сектор не исчерпывается

Важной частью и одним из средств обеспечения финансовой стабильности являются земельные банки, крупнейшим из которых считается «Баварский ипотечный и вексельный банк», контрольный пакет акций которого находится в руках баварского правительства

В былое время деятельность таких финансовых организаций была ограничена определенной территорией или видом предоставляемых услуг. Сегодня все ограничения на обращение капитала внутри Германии сняты, и деятельность банков распространилась не только на все субъекты федерации, но и за ее пределы.

Отдельного упоминания заслуживают частные банкиры, которые проводят финансовые операции в промышленности или сфере услуг для очень ограниченного круга клиентов. В целом отличительной чертой банковской системы Германии является универсализация финансовых и кредитных учреждений. Однако узкоспециализированные банки впервые появились именно в этой стране. Например, первый ипотечный банк появился в Силезии в 1770 году. Стоит отметить, что банки Германии отличаются стабильностью, предсказуемостью и качеством управления капиталом и рисками.

Какие немецкие банки есть в России и какие российские банки работают в Германии

В 2019 году на территории России осуществляют деятельность следующие финансовые учреждения, имеющие немецкие корни:

• “Дойче Банк”. Главный и единственный офис банка находится в Москве. Обслуживает крупных корпоративных клиентов. В основном работает на рынке ценных бумаг, предоставляет услуги депозитария, а также проводит казначейские операции.
• “Коммерцбанк (Евразия)”. Имеет два представительства в России: главный офис в Москве и филиал в Санкт-Петербурге. Специализируется на обслуживании крупных корпоративных клиентов. Предоставляет следующий спектр услуг: корпоративное финансирование, документарные и гарантийные операции, расчетно-кассовое обслуживание.
• “Фольксваген Банк Рус” – контролируется одноименным автомобильным концерном. Основным видом деятельности банка является предоставление автокредитов юридическим и физическим лицам на покупку автомобилей фольксваген, а также других автопроизводителей, которые входят в автоконцерн. Единственный офис банка находится в Москве.
• “БМВ Банк” – как и предыдущий банк, подконтролен одноименному немецкому автоконцерну. Специализируется на предоставлении кредитов на покупку автомобилей марки БМВ.
• “Мерседес-Бенц Банк Рус” – находится под контролем автоконцерна Daimler AG. Специализируется на оформлении автокредитов для физических и юридических лиц на покупку автомобилей, которые производятся автоконцерном.

В свою очередь в Германии имеются представительства российских банков:

• Сбербанк;
• Внешэкономбанк;
• ВТБ.

Все представительства российских финансовых учреждений находятся во Франкфурте.

Условия открытия личного банковского счета в Германии в 2020 году

Большинство немецких банков требуют, чтобы клиент лично пришел в их филиал, чтобы открыть счет, хотя некоторые теперь предлагают онлайн-регистрацию. Немецкие банки доступны только для резидентов и лиц, получивших временный вид на жительство. Может потребоваться предоставить подтверждение регистрации в вашей стране за пределами ЕС. Банки не обязаны предоставлять клиенту учетную запись, и поданную заявку могут отклонить, если он не соответствует определенным критериям.

Клиент банка должен предоставить удостоверение личности (например, паспорт) и подтверждение регистрации (Meldebescheinigung), а также подтверждение того, что работает или учится в Германии. В некоторых банках также установлены минимальные требования к доходам, поэтому также может понадобиться предоставить справку о заработной плате или полученном доходе.

Экспаты могут выбирать между частными немецкими банками, сберегательными банками (Sparkassen) или кооперативами (Volksbanken). Эмигранты, которым нужна возможность открывать и управлять своими счетами удаленно, могут выбрать онлайн или мобильный банк, к которому они могут получить доступ со своего смартфона. Это также хороший способ уменьшить накладные расходы.

Инструкция открытия личного счёта в немецком банке

С нашей помощью вы можете стать владельцем личного расчетного или сберегательного счёта в немецком банке. Мы предлагаем стать клиентом немецкого Varengold Bank. Его главными преимуществами для иностранных клиентов являются:

• Состояние членом в схеме гарантированных депозитов немецкой банковской системы. Каждый депозит застрахован на сумму 100000 евро.
• Широкий выбор банковских продуктов и услуг.
• Бесплатный мобильный банкинг для личных расчетных и сберегательных счетов.
• Услуги на международном рынке торговли валютой Форекс.
• Бесплатное ежемесячное обслуживание личного счёта в евро и американском долларе.
• Отсутствие банковской комиссии за внутренние платежи через интернет банкинг.
• Бесплатные транзакции в системе SEPA через интернет банкинг.

У Varengold Bank пока закрыта программа эмиссии платежных банковских карт. Однако все клиенты могут расплачиваться в торговых сетях с помощью мобильного банкинга или мобильных платежей Google Pay и Apple Pay.

Вам необходимо проделать следующие шаги:

1. Связаться с нашими опытными консультантами, написав письмо на электронный почтовый ящик info@offshore-pro.info. С вами свяжутся и проведут подробную консультацию.
2. Произвести оплату наших услуг за помощь при открытии личного счёта в Varengold Bank.
3. Подать по нашему запросу данные о себе, копии заграничного паспорта, заверенные нотариально, а также документ, подтверждающий адрес прописки, например, квитанцию за коммунальные услуги.

Подробнее об открытии личного счёта в немецком банке вы можете узнать из следующей статьи.

Также мы предлагаем нашим соотечественникам открыть счет в немецкой платёжной системе, чтобы совершать мобильные платежи. У платежных систем комиссия в среднем 6 раз ниже, чем в немецких банках. Вы получите следующие преимущества от счёта в немецкой платежной системе:

• Осуществление внутренних немецких и международных платежей, в том числе мобильных.
• Выпуск банковских платёжных карт.
• Оплата покупок в магазинах с помощью банковских карт и мобильных платежей.
• Открытие депозита.
• Использование мобильного банкинга.
• Кэшбэк на различные покупки.
• Мгновенные денежные переводы в системе Moneybeam.
• и многое другое.

Мы поможем вам помочь пройти дистанционную регистрацию в немецкой платежной системе с помощью смартфона. Процедура открытия счёта в немецкой платёжной системе практически такая же, как и открытие личного счёта в немецком банке. Для начала вам необходимо связаться с нашими специалистами по электронной почте info@offshore-pro.info.

Немецкие банки

Частные коммерческие банки в Германии

Частные банки в Германии составляют около 40% все немецкие банки, около двух третей которых принадлежат крупным централизованным сетям. Есть также около 200 небольших региональных банков в Германии. Согласно рейтингу, опубликованному Accuity, лучшим немецким банком по размеру активов является Deutsche Bank, который также занимает номер 16 в мире. Часы работы немецких банков варьируются, но стандартные рабочие часы, как правило, от около 8.30–9 утра до около 4.30–5.30 вечера. Некоторые банки открываются позже по четвергам, а некоторые-по субботам. Некоторые небольшие региональные банки закрываются на обед.

Первые три немецких коммерческих банка:

• Дойче Банк
• Коммерцбанк
• КФВ

Государственные сберегательные банки в Германии

Для сберегательных банков в Германии существуют местные сберегательные банки (касса) и региональных сберегательных банков (Landesbanken), которые принадлежат и контролируются немецким правительством. Есть касса в большинстве немецких городов, а их семь Landesbanken в Германии, которые выступают в качестве основных центральных государственных банков в региональных немецких государствах. Вот некоторые из касса из крупных немецких городов:

• BerlinerSparkasse
• Stadtsparkasse Мюнхен
• Франкфуртер Спаркассе

Кооперативные банки в Германии

Кооперативные банки в Германии составляют третий столп. Существует около 1000 независимых кооперативных учреждений, многие из которых работают в рамках банки и Raiffeisenbanken зонтик.

Интернет-банки (Директ-банки) в Германии

Многие коммерческие, общественные и кооперативные банки в В Германии также есть варианты онлайн-банкинга, а также ряд онлайн-и мобильных банков, которые появились в последние годы. Интернет-банкинг в Германии довольно прост и очень распространен. Помимо большинства немецких банков, предлагающих онлайн-услуги, ряд банков сосредоточены исключительно на онлайн-банкинге.

• bunq (английский сайт и мобильное банковское приложение)
• от 26 (английский и немецкий вебсайт и мобильное банковское приложение)
• Комдирект (только на немецком языке)
• 1822Direkt (только на немецком языке)
• ДКБ (только на немецком языке)

Международные банки в Германии

С большим выбором иностранных банков в Германии, многие эмигранты предпочитают открывать счет в банке из своей страны, а не в немецком банке. Это может быть удобным вариантом, если ваш существующий банк имеет присутствие в Германия, так как вы можете разобраться с документами, чтобы перевести свой счет в немецкий филиал перед поездкой в Германию.

Британские банки в Германии:

• HSBC
• Барклайс Банк
• Ллойдс Банк
• Банк Шотландии

Американские банки в Германии:

• Ситибанк
• Меррилл Линч
• Голдман Сакс
• Морган

Другие иностранные банки в Германии:

• Сантандер
• БНП Париба
• ИНГ Банк
• Сосьете Женераль

Инвестиционные банки в Германии

Кроме более больших, международные учреждения с офисами внутри Германия, есть также местные инвестиционные банки:

• Банк Баадера
• Варенгольд Банк

Швейцария

• AIG Private Bank
• Альтернативный банк Швейц
• Анкер Банк
• Арабский банк (Швейцария)
• Banca del Gottardo
• Banca della Svizzera Italiana (BSI)
• Banca di Credito e Commercio
• Banca Monte Paschi (Швейцария)
• Bank am Bellevue
• Банк Джейкоб Сафра
• Банк Юлиус Баер
• Служащий банка
• Банк Нью-Йорка — Inter Maritime Bank
• Банк Сарасин
• Банк Vontobel J. & Co. AG
• Banque Alternative Suisse
• Banque Bonhôte & Cie SA
• Banque de promotion cofalys
• Banque Diamantaire Anversoise (Швейцария)
• Banque Financière de la Cité (BFC)
• Banque Franck SA — Johnson International Group
• Banque Galland et Cie SA
• Banque Mees — Пирсон Гоне SA
• Banque Multi Commerciale
• Banque Pasche
• Banque Piguet & Cie SA
• Банк СКС Альянс
• Baumann & Cie, Banquiers
• BNP Suisse SA
• Bordier & Cie
• Caisse d’épargne du District de vevey
• CIM Bank (CIM Banque)
• Clariden Bank
• Коммерческий банк ЕС, филиал S.A.
• Compagnie Bancaire Helvétique
• Crédit Agricole Indosuez (Suisse) SA
• Crédit Lyonnais Suisse
• Credit Suisse Группа
• Дарье Хентш и Си
• Дисконтный банк и группа доверия
• немецкий банк
• Э. Гуцвиллер и Си, Banquiers
• Faisal Private Bank (Switzerland) SA
• ФинансБанк
• Gonet & Cie
• Хабиб Банк АГ Цюрих
• Hentsch Henchoz & Cie
• Хоттингер и Си
• Кантоналбанк (Немецкий, Французский:Banque Cantonale, Итальянский: Banca Cantonale)
  • Aargauische Kantonalbank (АКБ)
  • Appenzeller Kantonalbank (АППКБ)
  • Banca dello Stato del Cantone Ticino (BancaStato)
  • Banque Cantonale de Berne (BEKB / BCBE)
  • Banque Cantonale de Fribourg (FKB)
  • Banque Cantonale de Genève (BCGE)
  • Banque Cantonale du Jura (BCJU)
  • Banque Cantonale du Valais (BWKB)
  • Banque cantonale neuchâteloise (BCN)
  • Banque cantonale vaudoise (BCV)
  • Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB)
  • Basler Kantonalbank (BKB)
  • Glarner Kantonalbank (GLKB)
  • Graubündner Kantonalbank (ГКБ)
  • Luzerner Kantonalbank (ЛУКБ)
  • Нидвальднер Кантонабанк (NWKB)
  • Obwaldner Kantonalbank (OWKB)
  • Санкт-Галлер Кантоналбанк (SGKB)
  • Schwyzer Kantonalbank (SZKB)
  • Shaffauser Kantonalbank (ШКБ)
  • Thurgauer Kantonalbank (ТКБ)
  • Урнер Кантоналбанк (УРКБ)
  • Zuger Kantonalbank (ZugerKB)
  • Zürcher Kantonalbank (ZKB)
• Канц Банк
• La Roche & Co Banquiers
• Ломбард, Одье и Си
• Маерки, Бауманн и Ко. AG
• Мигрос Банк
• Мирабо
• Морваль и Си SA Banque
• Pictet
• Rabo Robeco Bank
• Rahn & Bodmer Banquiers
• Росбанк (Швейцария)
• S&B Investment Bank
• SG Ruegg Bank
• Skandia Bank (Швейцария) AG
• Золотурнер Банк (Соба)
• Швейцарский национальный банк
• Swissnetbank.com AG
• UBS AG
• Union Bancaire Privée
• Union Suisse des Banques Raiffeisen (USBR)
• Доблестный банк
• Volksbank Bodensee AG
• VP Bank (Schweiz) AG
• Wegelin & Co

Несуществующие или объединенные банки

• Banca Unione di Credito приобретено Banca della Svizzera Italiana (BSI)
• Банк Хофманн АГ объединились с Clariden
• Bank Leu Ltd объединились с Clariden
• Банк фон Эрнст энд Си АГ объединились Coutts & Co.
• Банк Эдуарда Константа объединенный EFG Privatebank SA
• Ferrier Lullin et Cie SA объединила UBS
• Schweizerische Volksbank (SVB) купил (Credit Suisse Group)
• Швейцарская банковская корпорация (SBE / SBS) объединены
• Юнион Банк Швейцарии (UBS / SBG) объединены

Банковская безопасность и мошенничество в Германии

Банковское мошенничество становится все более изощренным в цифровую эпоху, и есть различные мошенничества, которые клиенты должны следить. Там были вокруг в Германии в 2016 году, стоимостью около € 132 млн ущерба. Распространенные мошенничества, чтобы следить за в Германии фишинг (когда кто-то пытается получить доступ к данным пароля учетной записи онлайн или по телефону), ложные онлайн покупки, которые просят деньги авансом, и поддельные электронные письма, которые включают предложение, приложенное к внесению первоначального взноса (например, электронные письма, в которых говорится, что вы выиграли приз).

Вы можете защитить себя от мошенничества и мошенничества при банковском деле в Германии:

• никогда не нажимайте на ссылку на веб-сайт вашего банка в электронном письме. Всегда вводите адрес сайта непосредственно в адресную строку
• никогда не выдавая свой пароль или ПИН-код в электронной почте, по телефону, или на стороннем сайте
• только делать онлайн-платежи с помощью безопасной платежной платформы
• никогда не хранить личные данные на вашем мобильном устройстве

В последние годы немецкие банки улучшили свои меры безопасности, в частности, отказавшись от защиты паролем и использования биометрических идентификаторов (например, отпечатков пальцев или распознавания лиц).

Потерянные или украденные банковские карты в Германия

Если ваша банковская карта потеряна или украдена в Германии, вы должны принять следующие меры:

• немедленно сообщите в банк
• заблокируйте свою карту, связавшись с номером freephone 116 116. Если вы потеряете свою банковскую карту (girocard), вы можете позвонить 01805 021 021
• сообщите о проблеме в ближайший полицейский участок, если вы стали жертвой преступления

Смотрите наш путеводитель по номера экстренных служб в Германии для полного списка полезных номеров, включая украденные номера кредитных карт горячих линий.