Merchant account, payment gateway, payment processor

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Главные преимущества интернет-эквайринга:

Не потребуется покупать терминал.
Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
Безопасность расчетов для продавца и покупателя.
Повышение конверсии сайта и рост выручки.
Высокая скорость и простота оплаты.
Покупки совершаются по предоплате.
Можно подключать разные способы платежей.
Расширение географии бизнеса.

Покупателей привлекает возможность получить кешбэк, поэтому они предпочитают онлайн-способы оплаты товаров.

Минусов у услуги практически нет:

Деньги поступят на счет получателя средств не сразу.
Комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.

Требованиядля трейдеров

Чтобы стать мерчантом, нужно иметь определенный опыт p2p торговли. Если вы недавно зарегистрировались на бирже Binance, и провели только пару-тройку удачных сделок, мерчанта из вас не получится. Поработайте в обычном статусе полгода и совершите хотя бы 200 удачных сделок за последний месяц. При этом минимальный торговый оборот в течение этого периода должен быть эквивалентен 4 BTC.

Кандидат в мерчанты должен иметь только положительные отзывы от своих контрагентов и держать определенную сумму BUSD на балансе спотового кошелька. Кроме того, нужно включить подтверждение по SMS, и пройти расширенную верификацию.

Если у вас есть опыт прямой торговли на других площадках, например, PRO-аккаунт на Localbitcoins, то администрация Бинанс примет это к сведению.

Какие плюсы у технологии?

Это очень интересная система, открывающая целый ряд новых интересных возможностей для участников процесса:

Для продавца оплата картой решает такие проблемы, как:

экономия: проведение платежей через электронные системы подразумевает мгновенное поступление денег на счет продавца, соответственно услуга инкассации требуется реже, снижаются потери от человеческого фактора – воровства, ошибок, учета;
привязка к точке продажи: благодаря эквайрингу расширяется география осуществления сделок, появляется возможность принимать платежи онлайн, расширяются возможности интернет торговли;
ускорение обслуживания клиентов – при оплате картой, не требуется набирать сдачу, проверять подлинность купюр, благодаря чему уменьшаются очереди и ускоряется обслуживание покупателей;
снижение рисков – фальшивки, мошенничество, ограбление и другие форс-мажоры;
увеличение платежеспособности покупателей – можно платить не только имеющимися деньгами, но и кредитной картой. Отсутствие наличных с собой перестало быть проблемой, а психологи считают, что оплатить картой и получить смс об уменьшении остатка на счете покупателю морально легче, чем отдавать материальные деньги – банкноты;
статус – дорогое кафе, бутик или организация, претендующая на широких охват и/или статусных покупателей должно предоставлять максимально широкий круг услуг, в том числе в отношении способов оплаты;
аналитика продаж – современные технологии позволяют получать много информации о клиентах по их покупкам и использовать ее для анализа, для «тонкой настройки» процессов продаж.

Для банка-эквайера:

рост доходов. Эквайринг – платная услуга и приносит прямой доход банку, который эту услугу предоставляет;
развитие бизнеса. Чем больше клиентов и чем больше они проводят безналичных операций, тем больше возможностей для продажи прочих своих услуг, извлечения прибыли;
рост капитала, размещение средств на счетах банка даже на короткий срок увеличивает возможности банка для извлечения процентного дохода, для соответствия нормативам ЦБ, для роста собственной стоимости и т.п.
извлечение сверхприбылей, уникальная ситуация для Сбербанка — в силу его монопольного положения на рынке в России, в т.ч. в карточном сегменте – операции чаще всего осуществляются с карточками им и эмитированными, соответственно он не платит комиссию банку-эмитенту, так как сам им является и получает экономию и сверх прибыль относительно рынка.

Для банка-эмитента:

получение прибыли – как и для банка-эквайера для банка-эмитента эквайринг его карт служит источником дохода;
продвижение собственных карточных продуктов – из доходов, получаемых банком-эмитентом от использования для оплаты выпущенных им карточек, он финансирует маркетинговые программы по наращиванию базы клиентов данного продукта, запускает и финансирует ко-брэндинговые проекту, кэш-бэк, дополнительные блага держателям карт и т. п.
рост капитала – банк-эмитент получает те же преимущества при развитии эквайринга и наращивании операций с выпущенными им картами, как и банк-эквайер.

Для платежных систем и PSP – это просто бизнес, построенный на решении проблем их клиентов.

Эквайринг создает вокруг себя целое поле деятельности для аналитиков, дата-сайентистов, маркетологов, разработчиков, специалистов по ит-безопасности, специалистов по программам лояльности.

Виды мерчант-аккаунтов

Для приема онлайн-платежей с банковских счетов и карточек, принадлежащих таким системам МастерКард, Виза, Американ Экспресс, создаются мерчант-аккаунты. Благодаря учетным записям удается проводить тысячи транзакций в минуту. Но, в отличие от традиционных счетов, мерчанты имеют веб-интерфейс, посредством которого физическим лицам удается оплачивать товары и услуги, вводя в специальную форму данные своих карт.

Существуют следующие виды мерчант-аккаунтов:

Торговые. Как правило, такие аккаунты задействуются торговыми точками, осуществляющими продажу продукции и услуг через интернет. Перед мерчантами ставится задача осуществлять прием оплаты от физических лиц за совершенные покупки. Стоит отметить, что сам процесс оплаты предусматривает задействование не только банковской карточки клиента, но и специального оборудования, например, импринтера, POS-терминала.
Виртуальные (работающие в интернете). Такие аккаунты задействуют все веб-ресурсы, деятельность которых связана с коммерцией. Для совершения оплаты на таких сайтах физическим лицам достаточно в специальную форму ввести данные банковской карточки. При проведении онлайн-транзакций система не задействует дополнительное оборудование. Как только клиент подтвердит намерение совершить оплату, с его карточного счета автоматически будут списаны средства и переведены на счет (банковский, карточный) продавца.

Каждый субъект предпринимательской деятельности, который на сайте осуществляет прием платежей от клиентов, получает идентификационный номер. Благодаря этому коду он получает возможность в автоматическом режиме переводить деньги с карточек физических лиц. Полученный идентификатор привязывается к банковскому счету продавца. Как только покупатель примет решение совершить оплату за выбранный товар, и нажмет на клавишу «оплатить», определенная сумма средств спишется с его пластика и перенаправится на мерчант-счет компании.

Процесс осуществления безналичных транзакций с задействованием мерчанта на всех этапах контролируют банки-эквайеры. Каждый субъект предпринимательской деятельности должен перед началом применения мерчант-счетов заключить с финансовым учреждением соответствующее соглашение.

Условия пользования merchant account зависят от степени риска предпринимательской деятельности:

низкий риск;
средний риск;
высокий риск;
оффшоры с низкорискованной деятельностью;
оффшоры с рискованной деятельностью.

С учетом уровня риска деятельности компании определяется стоимость услуги, размеры комиссий, допустимое количество возвратов и некоторые иные моменты.

Что представляет собой payment gateway?

Payment Gateway (платежный шлюз) – это программное обеспечение (ПО), которое обеспечивает безопасное соединение продавца с платежной сетью. Шлюз создает форму, на которую отправляются данные карты. Также он собирает данные платежей, защищает их в процессор платежей или банк. В завершение шлюз сообщает об успешности проведения операции.

Payment Gateway не занимается переводами денежных средств, а только уточняет, возможно ли это сделать и если да, то обеспечивает безопасные условия для перевода. Платежный шлюз работает не только с банковскими картами, но и с другими способами оплаты (электронные кошельки, интернет-банки и так далее).

Но платежный шлюз может выступать лишь в качестве оболочки и для его подключения все равно требуется открытие мерчант-счета. Но удобнее всего, когда все необходимые инструменты собраны в одном месте.

Для чего нужен payment processor?

Это самый лучший вариант для компаний, которые только начали свою деятельность. Payment Processor (платежный процессор) совмещает в себе мерчант-счет, платежный шлюз и обработку платежей. Платежный процессор находится посередине между merchant account и payment gateway и отвечает за обработку платежей. Он связывается с банковскими учреждениями, проверяет платежные данные и обеспечивает перевод средств с одного счета на другой.

Payment Processor является универсальным решением, которое сочетает в себе практически все необходимые услуги для осуществления платежей. Можно использовать платежный процессор как самой компании, так и сторонних разработчиков. При выборе payment processor нужно учитывать функциональные возможности, дизайн и наличие дополнительного слоя защиты.

Как выбрать провайдера платежных услуг

Для того чтобы работа онлайн была максимально слаженной и удобной, необходимо иметь все три инструмента: Merchant account, Payment Gateway и Payment Processor. При крупных оборотах фирмы можно собрать индивидуальное решение. В остальных случаях более актуально использовать все в одном.

При выборе провайдера платежных услуг необходимо учитывать ряд факторов:

комиссионные расходы;
размер ежемесячного платежа;
стоимость услуг;
способы оплаты;
удобство статистики, управления.

И только после детального изучения предлагаемых условий сотрудничества можно оформлять договор.

Если остались вопросы, пишите на почту veritaslaw2009@gmail.com или заполните форму обратной связи.

Читайте другие статьи по темам:

08.06.2021

Эквайринг по мерчанту в бухгалтерии: что это такое

Для того, чтобы стать обладателем процессинговой системы, нужно выполнить ряд условий:

Потребуется наличие компании и набор корпоративных документов;
Желательно иметь финансовую лицензию – это может быть лицензия на электронные деньги или банковская лицензия. Сейчас у многих компаний есть такая лицензия и не все знают, что с ней делать. Открытие мерчант-счетов – хороший выход, чтобы использовать актив. Если же лицензии нет, то её можно получить в относительно сжатые сроки.
Также потребуются личные документы владельцев и директоров компании: копии паспортов, доказательство адреса проживания;
Техническая база, на которую устанавливать программное обеспечение.

Мерчант представляет специальное программное обеспечение, позволяющее продавцам товаров и услуг принимать от покупателей средства, списанные с их банковских счетов и карт. На сегодняшний день этот метод проведения онлайн-платежей считается абсолютно безопасным, надежным и эффективным.

Процесс работы мерчанта сопровождается некоторыми особенностями, о которых должны знать как продавцы, так и покупатели:

Перевод денежных средств может осуществляться не только в автоматическом, но и в полуавтоматическом, и даже в ручном режиме.
После того как физическое лицо приняло решение о проведении оплаты за товары либо услуги, система сразу предложит ему доступные варианты.
У каждого способа виртуальной оплаты существует свой собственный мерчант.
Специальное программное обеспечение может работать без географической привязки.
Безналичные транзакции сервис проводит круглые сутки, без перерывов и выходных.

Российские граждане, которые планируют совершить оплату в интернете, должны знать, что данный платежный инструмент необходимо задействовать только при проведении торговых сделок.

Открытие мерчант-счетов целесообразно для индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций, осуществляющих торговлю через интернет. В эту категорию субъектов предпринимательской деятельности следует включить:

Субъекты предпринимательской деятельности, ведущие бизнес в интернете, при открытии мерчант-счетов получат массу преимуществ:

Практически полностью исключается риск мошеннических действий со стороны третьих лиц.
Предоставляется возможность проводить финансовые операции с разными видами валюты.
Каждой совершенной сделке в сети обеспечивается абсолютная конфиденциальность и гарантируется высокий уровень безопасности.
Система работает без выходных, праздников, перерывов.
На обработку одной финансовой операции тратится пару секунд.

После того как продавец товаров пройдет авторизацию в сервисе мерчант ВМ, ему откроются следующие возможности:

Можно настроить виртуальный кошелек на прием платежей.
Позволено подключать дополнительные способы оплаты.
Можно проверять транзакции, получать от системы платежные тикеты.
Предоставлена возможность формировать отчеты.
Можно настраивать платежные формы.
Формируется статистика по выведенным средствам и т. д.

Подробности по мерчант-счету представлены ниже.

Как работает эквайринг

Пластиковая карточка с чипом или с магнитным носителем информации – это ключ к счету или счетам в банке, а банк – это основной участник эквайринга.

Процесс проведения платежа при торговом эквайринге представлен на рисунке.

Рисунок. Как работает эквайринг

Что мы видим на схеме:

Владелец карты в магазине предъявляет при оплате товара свою карту, в большинстве случаев вводит ПИН-код.
Платежный терминал магазина направляет запрос в банк-эквайер.
Банк-эквайер направляет запрос в платежную систему на авторизацию карты, на предмет валидности карты (наличие ограничений для операций по карте, статус – блокирована, украдена, скомпрометирована и т. п.), на наличие достаточной суммы на счету покупателя.
Платежная система часть информации обрабатывает сама, например, валидность, фрод-контроль (предотвращение противозаконных операций), а часть перенаправляет банку-эмитенту.
Банк-эмитент проверяет работоспособность карты, остаток по счету.
Ответ на запрос через платежную систему возвращается в банк-эквайер.
Банк-эквайер подтверждает авторизацию, баланс и разрешает оплату посредством своего терминала.
Магазин выдает купленный товар и чек об оплате.
Спустя день или два на счет магазина поступают средства от банка-эмитента.

В случаях, если остаток на счете не покрывает сумму покупки, если карта скомпрометирована: украдена, заблокирована, если ПИН-код введен неправильно – банк-эквайер отказывает в подтверждении операции и оплата не проходит. Покупателю придется платить другим способом, например наличными.

ПреимуществаP2P-мерчантов

Давайте перечислим все плюсы мерчанта на Бинанс, чтобы вы смогли оценить все преимущества трейдеров с данным статусом.

Расширенноеуправление объявлениями

Проверенный мерчант Binance может использовать торговые инструменты недоступные обычным клиентам биржи, для пользователя с таким статусом создан отдельный портал управления p2p-ордерами. К тому же мерчанты при размещении заявок платят более низкий комиссионный сбор (0% — 0,35% от суммы сделки).

Значок верификации

Наличие желтого значка рядом с никнеймом повышает доверие пользователей. Многие клиенты включают фильтр «Показывать объявление только от мерчантов», чтобы застраховать себя от всяких неожиданностей. Конечно, на такой солидной p2p-платформе, как Бинанс украсть деньги очень сложно, но связавшись с малоответственным и невежливым контрагентом, вы потеряете много сил и времени. Конечно, так бывает далеко не всегда. Работая с обычным пользователем, также можно провести быструю и успешную сделку, но иногда сказывается отсутствие опыта и плохое знание особенностей торговли peer-to-peer.

Эксклюзивнаяподдержка

На саппорте Binance P2P открыт отдельный канал для мерчантов.Опытные пользователи обращаются в службу поддержки только, если ситуациядействительно требует оперативного вмешательства, поэтому их заявкирассматривают в первую очередь.

Специальныепромоакции

Мерчанты могут участвовать в специальных акциях, получая за это дополнительные скидки при оплате комиссий. Их приглашают на специальные онлайн-мероприятия, организованные сообществом Binance P2P.

Правила для мерчантов

Чтобы сохранитьстатус мерчанта, нужно неукоснительно соблюдать ряд условий.

Общие требования

Мерчантдолжен:

Быть честным, вежливым и справедливым.
Скрупулезно проверять все объявления перед публикацией. Ошибки при указании стоимости, объема, способа оплаты и других деталей объявления недопустимы.
Нужно оперативно производить оплату, перечислять цифровые токены и отвечать на сообщения.
Нельзя предлагать способы оплаты, которые не поддерживает Binance p2p, произвольно отменять ордера и подавать апелляцию, не связавшись предварительно с контрагентом.
Нельзя использовать в своем никнейме название биржи или других финансовых учреждений, а также какие-либо конфиденциальные слова.

Представителибинанс связываются с мерчантами только через специальный Telegram-канал,предназначенный для односторонней связи. Он предназначен для толькоуведомлений. Связь со службой поддержки доступна в личном кабинете.

Правилаторговли

Мерчант должен:

Приниматьоплату только на собственные банковские реквизиты или аккаунты в электронныхкошельках. Использование банковских карточек и кошельков третьих лиц недопускается.
Есликонтрагент предоставит в качества способа оплаты банковский счет третьего лица,нужно отменить сделку и вернуть деньги, а также рекомендуется сообщить об этомпрецеденте в чат Binance p2p.
Привозникновении сомнений мерчант может потребовать от контрагента дополнительныедокументы для верификации. Клиент не обязан их предоставлять, но при отказемерчант должен отменить ордер и вернуть средства.

Нельзяучаствовать в сделках, связанных с отмыванием денег и другим связанных снезаконным оборотом средств. В случае возникновения каких-либо проблем,повлекших за собой блокировку банковских счетов участников сделки мерчантобязан активно сотрудничать с персоналом Binance и местной полицией.

Если мерчантпреднамеренно или по халатности внесет на биржевой депозит незаконно полученныекриптоактивы или фиатные средства, и это приведет к нанесению финансовогоущерба и юридическим рискам для компании Binance, то он будет дисквалифицирован и егоаккаунт навсегда удалят с платформы. Страховой взнос, внесенный при получениистатуса мерчанта, будет конфискован.

Дисквалифицироватьмерчанта могут, если он:

Допуститутечку данных о контрагенте.
Предложитпровести сделку вне биржи.
Будетраспространять информацию, наносящую ущерб Binance.
Использоватьсвой статус для несправедливой конкуренции.
Получитмного отрицательных отзывов.

Более подробная информация о правах и обязанностях мерчантов Binance доступна на https://www.binance.com/ru/support/faq/360043895111.

Определение

Сегодня сфера электронных продаж действует таким образом, что все интернет-пользователи заинтересованы в приобретении товаров и услуг в системе «онлайн», т.е. не выходя из своего дома или офиса. Подобные покупки можно оплачивать не только используя деньги, имеющиеся на лицевом счете сайта (например, покупка игр в «Steam», «PlayStore», рынок «Forex», электронные кошельки Яндекс, Webmoney и т.д.), но и с помощью синхронизации с персональной дебетовой банковской картой.

Организации, которые занимаются производством товаром и услуг, и физическому лицу, которое хочет реализовать свой товар посредством продажи в сети и не только, нужно создать мерчант. При помощи данного счета интернет-пользователи имеют возможность заранее покупать билеты на самолет и поезд, оформлять бронирование номера в гостинице, гасить имеющиеся штрафы и платить за множество товаров, приобретаемых при помощи интернета.

Мерчант-счет помогает осуществлять сотни покупок за малый промежуток времени, что является крайне удобным. Мерчант применяется в области продаж различных программ, операционного обеспечения, интернет-игр, фильмов, музыки, дизайна интерьера и т.д.

После выбора необходимого товара или услуги на сайте, система в автоматическом режиме переводит пользователя на мерчант-страницу для оплаты. На данной странице необходимо авторизоваться или зарегистрироваться, и затем, используя имеющиеся данные для входа в систему, провести систему оплаты нужного товара.

Продавец, который имеет собственный доступ в мерчант, может пользоваться всеми имеющимися информационными данными, который нужны для последующего сотрудничества с покупателем. Он может:

смотреть информацию по поступившим платежам, а также наблюдать за попытками оплатить товар в течение последних суток;
проводить проверку переводов, реализовывать платежные чеки и наблюдать за их финансовым состоянием;
при помощи мерчант-счета смотреть информацию о покупателе, его платежах при помощи различных способах оплаты, а также по его уже совершенным платежам при помощи электронных денег.

Также некоторые системы мерчанта ( например, Webmoney) могут предоставить информацию по успешным и неуспешным попыткам оплатить товар. Подобные данные находятся в разделе «Журнал попыток». Также продавец может найти в данной программе подробную информацию о заказе и запросах по нему, виды и способы оплаты, а также способы по возврату произведенного платежа в связи с различными обстоятельствами.

Платежный шлюз мерчанта

После того, как начальный этап – создание мерчант-аккаунта- пройден, на Интернет-ресурс владельца бизнеса устанавливается специализированное программное обеспечение с говорящим названием – платежный шлюз. Его основная функция – контроль за поступлениями денежных потоков от клиентов. Механизм действия платёжного шлюза следующий:

Программа проверяет, является ли карта клиента активной;
Затем присваивается код осуществляемой сделке;
Закодированные сведения поступают в процессинговый центр;
В случае гладкого протекания операции (отсутствие сбоев, несоответствий) эта информация возвращается на веб-ресурс хозяйствующего субъекта;
Система направляет сообщение клиенту о том, что сделка завершилась успешно и с его счета списаны средства. В случае же неактивности покупательской карты или нехватки на ней средств, планировавшее совершить покупку лицо получит ответ-отказ.

В системе предприниматель-продавец идентифицирован по индивидуальному мерчант-ID. Он выглядит следующим образом: сначала указывается слово «merchant», затем определитель страны «ru», а уже после прописывается имя самого веб-ресурса (сайта продавца).

Как принимать платежи, воспользовавшись мерчантом Сбербанка

На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:

проверяется активность банковской карты;
кодируются данные о совершенной покупке;
данные перенаправляются в процессинговый центр;
если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;
пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).

В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.

«Вебмани Мерчант» предназначен для автоматического приёма платежей и сопровождения последних во время оплаты, а также для подготовки к указанной процедуре электронных кошельков, принадлежащих продавцу.

Продавец, авторизуясь в мерчанте, получает доступ ко всей информации, необходимой для работы с клиентом:

может просматривать выписки по полученным платежам и осведомляться о попытках проведения оплаты, сделанных в течение последних 24 часов;

имеет право проверять транзакции, создавать платёжные тикеты и отслеживать их состояние;

система мерчант предоставляет пользователю доступ к данным о статистике платежей по различным способам оплаты и выпискам по выводу средств со своего электронного кошелька.

Мерчант Сбербанка – это ещё один способ получения оплаты на страницах сайта-магазина.

В этом случае процессинговый центр выполняет следующий алгоритм действий:

Определяет статус банка или банков, участвующих в транзакции.
Проверяет валидность платежной карты и ее реквизиты.
Сверяет сумму денег на соответствующем счете клиента и/или наличие функции овердрафта.
Обеспечивает безопасность передачи информации между контрагентами транзакции.
И наконец – осуществляет сам платеж.

Однако сегодня спектр услуг типичной процессинговой компании значительно расширился. Как развитие описанной выше схемы, появились сначала услуги платежей на карту OCT (Visa), MoneySend (Mastercard), а позже – реккурентных платежей, инвойсинга. Сегодня у онлайн-торговца есть возможность принимать оплату непосредственно на своем сайте.

Такое обслуживание торгового счета, или мерчант-аккаунта, на языке IT-специалистов называется: «интеграцией ресурса с процессинговой системой». А попросту, на сайте появляется активная кнопка «Оплатить расчетной картой». Как результат той же «интеграции», только уже программного обеспечения, появились широкие возможности совершать множество транзакций при помощи мобильных приложений. И наконец, например, Bilderlings Pay предлагает клиентам возможность открыть на портале компании простой в использование, но многофункциональный расчетный счет.

Как выбрать провайдера мерчант аккаунта

Безопасность

Безопасность платежей должна быть приоритетом для каждого мерчанта, который ценит свою репутацию

Поэтому, при выборе PSP, обратите внимание на меры безопасности, которые он принимает для защиты вашей платежной информации

Основные из них:

Шифрование
Дополнительная верификация
Соответствие PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт).

Без этих мер безопасности данные карт ваших клиентов могут быть украдены и использованы мошенниками.

Сборы

Чтобы не быть застигнутым врасплох, ознакомьтесь со всеми сборами, которые PSP взимают за свои услуги. Это могут быть ежемесячные сборы, сборы за транзакцию, плата за установку и другие.

Поддержка клиентов

Внезапные проблемы с платежным процессингом на сайте могут навредить вашей репутации

Даже если это случится с вами, важно как можно скорее устранить все сбои. К счастью, PSP обеспечивают оперативную поддержку и готовы помочь своим клиентам с любой проблемой

Теперь, когда вы знаете больше о мерчант аккаунтах, вы готовы принимать онлайн-платежи от клиентов со всего мира и увеличивать свой доход. Однако успех вашего бизнеса определяется надежностью платежной платформы, с которой вы сотрудничаете. В Corefy мы предоставляем мерчантам комплексное платежное решение, которое позволяет им подключаться к любому поставщику платежных услуг несколькими щелчками мыши и принимать множество способов оплаты. Посмотрите, как это работает.

Как открыть Merchant Account

Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.

Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:

организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;

интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;

на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;

необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;

недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.

На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.

После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.

Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет

Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия

Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:

подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;

персональные данные руководителей организации;

комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);

кредитную историю юридического лица;

сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;

сведения о политике возврата платежей;

адрес сайта, через который будут проходить платежи.

Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.

Как зарегистрировать мерчант аккаунт для онлайн бизнеса?

Подача заявления и открытие мерчант аккаунта это процесс который не требует значительных усилий. Однако, поскольку количество поставщиков платежных услуг великое множество, мы подготовили критерии, которые стоит учитывать перед открытием мерчант аккаунта.

1.Найдите надежного поставщика платежных услуг

С появлением большого количества компаний, предоставляющих финансовые услуги, становится все труднее определятся с выбором платежного провайдера. Поскольку этот выбор напрямую влияет на ваш бизнес, не стоит пренебрегать советами, которые помогут вам с этим.

Удобство и функциональность. Прежде всего, необходимо определить основные цели бизнеса. Что вы, как собственник, ожидаете получить от платежного провайдера? В каких странах вы планируете вести бизнес? Доступны ли все возможные локальные методы оплаты и валюты?
Безопасность. Выясните, каким образом обеспечивается защита персональных данных покупателей. Какие методы и инструменты применяются для борьбы с мошенничеством?
Цена. Размер платы за транзакцию часто является ключевым фактором при выборе платежного провайдера. Прежде всего, стоит понимать из чего состоит эта плата. Каждый участник вовлеченный в данный процесс имеет свою плату за услуги. Чем длиннее эта цепочка — тем больше будет комиссия за платежи. Кроме того, некоторые компании взимают плату за дополнительные услуги, такие как плату за установку и настройку платежного шлюза, плата за чарджбэк, межбанковские комиссии, и т. д.

Техническая поддержка клиентов. Круглосуточная поддержка помогает оперативно решить любую проблему и избежать задержек в работе. Наряду с системой мониторинга платежей в режиме реального времени, также предоставит вам своевременные финансовые отчеты.

2. Подготовьте вебсайт к работе

Для получения мерчант аккаунта ваш бизнес вебсайт должен соответствовать определенным требованиям, утвержденными компаниями Visa и Mastercard.

Прежде всего, ваш сайт должен находится в открытом доступе и в рабочем состоянии. Довольно часто, банки отклоняют заявки, если сайт находится в разработке;
Обязательное условие — наличие SSL сертификата. Он обеспечивает безопасное соединение между онлайн пользователями;
Вебсайт должен содержать полное название бизнеса, реальный адрес и контактную информацию( актуальные емейл или телефон);
Полное описание товаров или услуг;
Для индустрий гейминга/гемблинга необходимо добавить описание игор;
Некоторые банки требуют наличия логотипов платежных систем (Visa, MasterCard).
Положения и Условия договора, а также Политика Возврата для физических товаров.
Домен должен быть расположен на платном хостинге а все его страницы — принадлежать одной доменной зоне.

Это не окончательный список. Каждый банк может иметь индивидуальные требования.

3. Проанализируйте свой капитал и ежегодный оборот.

Финансовые учреждения часто взимают комиссию на основе среднего дохода компании. Кроме того, для регистрации мерчант аккаунта для онлайн-бизнеса необходимо предоставить налоговую декларацию.

4. Подготовьте все необходимые документы.

Чтобы открыть мерчант аккаунт без каких-либо хлопот и работать стабильно, ваш бизнес должен соответствовать ряду требований банка-эквайера:

Наличие личного банковского счета для получения денег с мерчант аккаунта;
Предоставить банку-эквайеру информацию о конечных бенефициарах компании;
Уставная книга компании должна быть надлежащим образом заверена.

5. Определитесь с банком-партнером.

Выбор банка зависит от вида деятельности компании и ее особенностей. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству транзакций, поскольку деятельность компаний, заинтересованных в мерчант аккаунте, обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен иметь соответствующую лицензию на обработку.

6. Финальные приготовления.

Через несколько недель после подачи заявления вы получите ответ от банка. В случае положительного ответа вам будет предложено подписать соглашение, один экземпляр которого остается у вас, а другой — в банке. После этого банк-эквайер предоставит вам id мерчанта и все необходимые инструкции. После интеграции платежного шлюза ваш сайт будет готов к приему платежей.